Doorgaan naar hoofdcontent

Spaarder de dupe

Dat zeggen de Vereniging Effecten Bezitters (VEB) en de Bond van Belastingbetalers (BVB). Volgens deze organisaties zullen vooral mensen die sparen voor een aanvullend pensioen of zuinig geleefd hebben.

Hoe zit dat dan? In het nieuwe systeem voor de vermogensrendementsheffing wordt het verwachte rendement van je vermogen stapsgewijs verhoogd. Voor de eerste €25.000 heb je een vrijstelling. Voor de volgende €75.000 wordt ervan uitgegaan dat je een rendement behaalt van 2,9%. Daar betaal je dan 30% belasting over, oftewel 0,87% over het vermogen tussen de €25.000 en de €100.000.
Daarboven wordt de volgende €900.000 belast met 30% van een fictief rendement van 4,6%. Dat is effectief 1.38%.
Boven de 975.000 euro wordt uitgegaan van een fictief rendement van 5,39%. Dat komt effectief neer op 1,62% over je vermogen.
Dit zijn overigens bedragen per persoon. Fiscaal partners mogen de bedragen verdubbelen.

Voor fiscaal partners ligt het break even point ten opzichte van 2016 bij ongeveer €490.000 volgens de website van bereken het.

Afhankelijk van je uitgaven zou je met zo'n vermogen dan volgens mij al een heel eind moeten kunnen zijn als pensioenvoorziening. Dus ik ben het niet eens met de stelling dat mensen die sparen voor een aanvullend pensioen (te) hard benadeeld zouden worden.

Daarnaast zijn er natuurlijk ook diverse manieren om een hoger rendement op je vermogen te halen dan met sparen, alleen zit daar meer risico aan verbonden...

Wij hebben overigens zelf nog helemaal niet te maken met de nieuwe vermogensbelasting. Wij zitten nog ruim onder de vrijstelling.

Reacties

  1. Wij zitten ook onder die vrijstelling en voorlopig blijft dat zo omdat we veel extra aflossen. Als het huis afgelost is hebben we voor de eerste jaren nog plannen als: een nieuwe keuken, de auto moet vervangen, rolluiken, eat sanitair vervangen, zonnecollectoren voor een zonneboiler.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. helemaal met je eens.. met zulke bedragen maakt t niet eens meer uit dat je wat belasting moet betalen. ja t blijft zonde.. maar je eet er geen boterham minder om;)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. van een bond voor belastingbetalers verwacht ik dat ze niets anders doen dan klagen, tot zover niets nieuws onder de zon:-)

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Sparen gaat in mijn ogen over de discipline om iets opzij te zetten. De rente die je daarover krijgt is mooi meegenomen. Met twee personen betaal je 0,87% tot 200k€ (nu 1,2%), dat lijkt me fair. Met een beetje creativiteit en beleggen kan je rendement vele malen hoger zijn.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Hmm, ben niet zo gelukkig met die VRH. Belasting betalen als ik rendement maak vind ik redelijk, maar belastingaftrek als ik verlies maak zou ik dan ook redelijk vinden..

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…