Doorgaan naar hoofdcontent

Hoeveel zijn we nu waard?

Gisteren schreven we al over het behalen van onze jaardoelen van 2016. We waren echter ook heel benieuwd naar wat het behalen van deze doelen nu uiteindelijk betekend heeft voor onze netto waarde. In juli schreven we al over hoe het er toen voor stond.

Aan het begin van het jaar was onze netto waarde bijna nul. De restschuldlening en de hypotheek waren maar net iets minder dan de som van ons spaargeld en de woningwaarde. Halverweg het jaar was dat al gestegen tot ruim €15.000. In dat eerste halfjaar kregen we wel een schenking van €5.000 en een deel van een erfenis van €4.200.

In de tweede helft van dit jaar hadden we niet dit soort extra inkomsten, dus alles wat we in de tweede helft van het jaar hebben gerealiseerd is op eigen kracht geweest. We hebben alle getallen afgerond op honderdtallen voor de duidelijkheid.

Overigens, voor het bepalen van onze netto waarde kijken we alleen naar bezittingen zoals het huis, beleggingen en spaargeld. De auto, meubels en andere duurdere spullen tellen we bijvoorbeeld niet mee. ook al hebben we daar het afgelopen jaar best in geïnvesteerd en zou je die dan eigenlijk moeten afschrijven. Bij de schulden kijken we alleen naar de hypotheek en de restschuldlening.

Eerst dan maar eens de bezittingen:

Bezittingen
01/01/2016
01/07/2016
31/12/2016
Verschil
Buffer
 €    2.500,00
 €    3.500,00
 €    2.500,00
 €           -  
Spaardepot hypotheek
 €   20.200,00
 €   21.400,00
 €   22.700,00
 €   2.500,00
Beleggingen
 €             -  
 €    1.700,00
 €    6.000,00
 €   6.000,00
WOZ-waarde
 € 191.000,00
 € 191.000,00
 € 191.000,00
 €           -  
Totaal
 € 213.700,00
 € 217.600,00
 € 222.200,00
 €   8.500,00

Onze bezittingen zijn met €8.500 toegenomen sinds het begin van het jaar. Dit zit grotendeels in ons belegd vermogen. Dat was nul en nu €6.000. Ook is het saldo in het spaardepot gegroeid met €2.500. We kunnen hier niet extra in storten, dus dit is alleen door de reguliere maandelijkse stortingen gebeurd.

Dan onze schulden:

Schulden
01/01/2016
01/07/2016
31/12/2016
Verschil
Hypotheek
 € 199.500,00
 € 196.500,00
 € 195.800,00
 €   3.700,00
Restschuld
 €   13.500,00
 €    5.400,00
 €             -  
 € 13.500,00
Totaal
 € 213.000,00
 € 201.900,00
 € 195.800,00
 € 17.200,00

Onze schulden zijn heel fors gedaald dit jaar. Dat komt door de ruim €14.500 aan extra aflossingen die we gedaan hebben, maar ook de reguliere annuïtaire aflossingen op zowel de hypotheek als de restschuld hebben hieraan bijgedragen. In totaal daalden onze schulden met €17.200.

Bij elkaar opgeteld komen we dan op onze netto waarde uit:


01/01/2016
01/07/2016
31/12/2016
Verschil
Netto waarde
 €       700,00
 €   15.700,00
 €   26.400,00
 € 25.700,00

Die is gestegen van €700 in januari tot €26.400 op dit moment, een toename van €25.700 oftewel een kwart ton.
Overigens zal de netto waarde morgen alweer anders zijn. Per 1 januari zal de WOZ-waarde van ons huis weer aangepast worden en ondanks dat we die nieuwe waarde nog niet weten, verwachten we dat die hoger zal liggen dan nu het geval is. Met een beetje geluk staan we dan ook officieel niet meer onderwater. Daarvoor zou de WOZ-waarde met €5.000 moeten stijgen. Ook weten we nog niet precies het bedrag dat er in het spaardepot zit, aangezien we dan niet online kunnen inkijken, maar moeten wachten tot we het overzicht opgestuurd krijgen. Dat zal echter geen honderden euro's schelen.

We hebben voor 2016 geen vast doel in ons hoofd voor onze netto-waarde, maar gezien onze aflosdoelen en spaar- en beleggingsdoelen zou onze netto-waarde wel een eind richting de €55.000 moeten kunnen komen.

Komend jaar zullen we ieder kwartaal een update geven van onze vorderingen van onze netto waarde.

Houden jullie je netto-waarde bij en zo ja, wat tellen jullie allemaal mee?

Iedereen alvast een hele fijne jaarwisseling gewenst en tot volgend jaar.

Reacties

  1. Ik reken niet in netto waarde. Wel in hoeveel schuld we nog hebben in de vorm van de hypotheek. Die is bijna afgelost, dus staan we over een jaar of 3 op nul. Alles wat daarboven zit aan buffer, crowdfunding of meubels etc. is leuk. Een minimale buffer van 3000 voor de eerste opvang van kapotte spullen en verder een hele lage maandlast. De ene keer helpen we een van de kinderen, de andere keer boeken we een midweekje weg. Overzichtelijk en fijn

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ik houd hypotheek schuld bij op een papiertje... (nog 38400 te gaan, en dit word 32,100 vanaf 2 januari 2017) en verder heb ik mijn spaar rekening verdeeld in 3 afdelingen: buffer met doel 20,000 (nog niet behaald) zorg/auto doel 5,000 (behaald) en extra aflossen 2018 doel 6,300 (nog niet behaald, ik spaar dit over 2017 bij elkaar hoop ik dan).

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Leuke opzet. Het bewijst maar weer eens, dat naarmate je ouder bent je netto waarde stijgt.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. ik weet niet of dat zo is, ligt er denk ik ook aan hoe je leeft. Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt, elk jaar dezelfde buffer aanhoudt en verder alles uitgeeft zal het niet stijgen..

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…