Doorgaan naar hoofdcontent

Zorgverzekering 2017: Wel of niet overstappen?

Sinds gisteren stond voor ons (M en dochter) het nieuwe polisblad voor de zorgverzekering klaar. M is nu verzekerd bij Zilveren Kruis met collectiviteitskorting via zijn werkgever. We schreven daar al eerder over.

Op de basisverzekering krijgt M 10% korting. Dat was in 2016 zo en blijft in 2017 ook zo. Doordat de premie in 2017 stijgt is in absolute getallen de korting ook hoger. De basispremie is voor 2017 €117,45, dus de korting is €11,74.

In 2016 had M daarnaast het maximale eigen risico ingesteld, dat leverde een besparing op de maandpremie op van €18,50. Dat is in totaal €222 besparing voor een extra eigen risico van €500. Dit jaar is de korting op de premie iets hoger. Bij het maximale eigen risico krijgt M nu €20 per maand korting, oftewel €240 per jaar. M houdt het maximale eigen risico ook in 2017.

In totaal wordt de basispremie van M dan:
€117,45
€  11,74
€  20,00 -
-----------
€  85,71

Dit was in 2016 €80,01, dus een stijging van €5,70.

Daarnaast heeft M ook nog een 1 ster aanvullende verzekering. Dat is een aan speciale aanvullende verzekering die voor de hele sector waarin M werkt geldt. Hierin zitten bijvoorbeeld extra behandelingen door een fysiotherapeut t.o.v. een standaard aanvullend pakket. De kosten van dit aanvullende pakket zijn €7,49 per maand. Over dit pakket krijgt M ook nog een collectiviteitskorting, van maar liefst 20,3%. Dat betekent voor dit pakket een korting van €1,52 per maand.

In totaal wordt het aanvullende pakket dan €5,97 per maand.

In totaal komt de zorgverzekering van M dan uit op €91,68 per maand.

Maar dit is nog niet het einde van het verhaal. Als M zich bij Zilveren Kruis verzekert en daarbij een aanvullend pakket heeft, krijgt hij van zijn werkgever een tegemoetkoming in de kosten. Deze tegemoetkoming was in 2016 €238 netto, oftewel net geen 20 euro in de maand. Het bedrag voor 2017 is nog niet bekend, maar als ik uitga van het bedrag van dit jaar, levert dit nog een besparing op van €19,83. Deze vergoeding krijgt M trouwens niet als hij alleen de basisverzekering zou afnemen.

Het aanvullend verzekeren levert M dus geld op, namelijk €13,86 per maand. Halen we dit van het totaal af, dan worden de basis maandlasten voor de zorgverzekering €77,82.

En eigenlijk hoeven we dan niet eens te gaan kijken naar andere zorgverzekeraars, want zulke lage premies haalt geen enkele verzekeraar, zeker niet met een aanvullend pakket.

Waar we nog wel over twijfelen is of we dit jaar voor de budget basisverzekering gaan of dat we de huidige, standaard, basisverzekering houden. Zouden we naar de budget variant gaan dat scheelt dat nog eens 11 euro per maand.

Zijn jullie er al uit of je gaat overstappen?


Reacties

  1. Ik krijg ook collectiviteitskorting bij mijn werkgever; Basis 7,5%, Aanvullende 10% en Tand 10%. Helaas geen extra tegemoetkoming. Totaal €1968,57
    Ik heb voor de duurste tandartsverzekering gekozen, omdat ik die kosten er volgend jaar dik uit ga halen.
    Scheelt me 650 euro op de premie.
    Ik zat ook nog aan budget te denken, maar daar vallen volgens mij geen academische ziekenhuizen onder?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik zag ze vluchtig er wel tussen staan dacht ik, maar dat ga ik morgen eens verder uitzoeken

      Verwijderen
  2. Wij zijn een stuk meer kwijt aan de zorgverzekering we kregen een aanbod van 313,90euro in de maand ( als gezin). We zijn overgestapt naar dezelfde verzekering via een collectief. Omdat ik een wajonguitkering ontvang heb ik geen werkgever die een collectief aanbied echter heb ik wel een website ontdekt die het mogelijk maakt om gebruik te maken van een collectief, voordeel is dat er diverse maatschappijen bij aangesloten zijn. mocht er iemand interesse hebben, ik heb er vandaag een stuk over geschreven op mijn blog.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ik moet er nog induiken. Ben wel tevreden maar de nieuwe prijs vind ik hoog!

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…