maandag 28 november 2016

Grootbanken weer groter

In februari schreef ik dat de grootbanken terrein aan het verliezen waren op de hypotheekmarkt. Toen werd het aandeel van verzekeraars, pensioenfondsen en buitenlandse banken in het aantal verstrekte hypotheken steeds een stukje groter. Intussen is die trend weer omgekeerd.

Vanmorgen hoorde ik, op weg naar werk, op de radio dat de grootbanken weer aandeel hebben terugveroverd. Samen hebben ING, Rabobank, ABNAMRO ruim 53% van de markt in handen.
Het rapport waarop dit artikel is gebaseerd kon ik online nog niet vinden, wel hetzelfde rapport over het 2e kwartaal van dit jaar. In het tweede kwartaal hadden de drie grote banken een aandeel van 51,5% en uit de tekst haal ik dat ze toen samen voor het eerst weer boven de 50% uitkwamen. Dat rapport kun je hier nalezen als je er in geïnteresseerd bent.

Reden dat de banken weer een groter aandeel hebben is dat de rentetarieven van "de grote drie" dichter bij die van andere aanbieders zijn komen te liggen in de afgelopen periode. Waar veel mensen eerder kozen voor een aanbieder met een significant lagere rente, zijn de verschillen nu blijkbaar verwaarloosbaar. En dat lijkt ook wel te kloppen.
Voor een 10 jaar vaste annuïteitenhypotheek met NHG betaal je bij de goedkoopste aanbieder 1,57% rente. De drie grootbanken rekenen (bron: independer.nl) voor hun goedkoopste hypotheken 1,64%, 1,69% en 1,8%. Vooral die eerste twee tarieven liggen wel heel erg dicht bij de goedkoopste aanbieder aan.

Het lijkt er wel op dat de concurrentie op de hypotheekmarkt begint te werken. De grootbanken hebben hun tarieven meer concurrerend ten opzichte van de andere aanbieders gemaakt.

Als wij nu een nieuwe hypotheek zouden moeten afsluiten zou overigens rentetarief niet het enige punt zijn in onze overweging om een aanbieder te kiezen. Met de kennis van nu zouden we bijvoorbeeld ook de voorwaarden rondom extra aflossen zwaar laten meewegen. Nu mogen wij 10% per jaar boetevrij aflossen, maar we zouden kijken naar aanbieders met hogere percentages, zelfs tot onbeperkt.
Niet dat we nu gehinderd worden in hoeveel we kunnen aflossen met deze 10%, maar dat zou bij het steeds lager maken van onze hypotheeklasten op een gegeven moment wel kunnen. En ik denk dat we een volgende keer ook niet zo'n hoge hypotheek zouden afsluiten als we nu gedaan hebben.

Wat zouden jullie afwegingen zijn als je een nieuwe hypotheek zou moeten afsluiten?

4 opmerkingen:

  1. Precies hetzelfde als jullie inderdaad: aflosvoorwaarden en we zouden ook niet zo'n hoog bedrag meer willen. Maar dan hadden we ook niet in dit huis kunnen wonen... Gelukkig hoeven we nu niet opnieuw te kiezen.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Hetzelfde inderdaad. En daarbij nog verschillende rentevaste periodes kiezen. Spaarhypo lang en hoge rente, andere twee delen een verschillende lengte om risico te spreiden. Tenzij je natuurlijk 20 jaar vast voor 2% hebt, dan kijken we niet verder ;)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. ik zou denk ik nu geen spaarhypotheek meer nemen. Ik zou bij een volgende verhuizing dit deel in ieder geval helemaal aflossen...

      Verwijderen
    2. Ja als dat een optie is zou ik dat ook doen.

      Verwijderen