Doorgaan naar hoofdcontent

Voorlopige doelen 2017

Nu we het laatste kwartaal van 2016 in zijn gegaan werd het voor ons tijd om eens over de doelen voor volgend jaar na te denken.

Aangezien we geen grote uitgaven verwachten aan het huis of auto, kunnen we ons volledig richten op financiële doelen.

Buffer
De buffer hebben we dit jaar een beetje verwaarloosd, uiteindelijk zullen we ons doel wel halen, maar alleen door een beetje "vals te spelen" en ons belegd vermogentje (de reservebuffer) mee te tellen.
Voor 2017 willen we onze buffer aanvullen naar €10.000. En dat is dan zonder het belegd vermogen mee te tellen.

Hypotheek en restschuld
De resterende restschuld betalen we gelijk af in januari. Dat is een aflossing van bijna €2.800. Daar hebben we een reservering voor staan. Daar zijn we dan gelijk vanaf.
Op de hypotheek willen we minimaal net zoveel aflossen als dat we in totaal in 2016 hebben afgelost. En eigenlijk willen we de lat een stuk hoger leggen dan dat. We verwachten volgend jaar wat meer bijzondere inkomsten dan dit jaar, die geheel aangewend kunnen worden voor de aflossing op de hypotheek. We zetten daarom in op 10% aflossing op alle leningdelen. Dat zou neerkomen op een bedrag van ongeveer €20.500. Heel ambitieus, maar niet wie de lat niet hoog legt...

Investeringen
We willen verder kijken of we onze investeringen kunnen uitbreiden. Dat betekent ongeveer €3.000 extra investeren. Daarbovenop willen we ons dividend ook herbeleggen.

Reacties

  1. Leuk ambitieus doel zeg! Ongelofelijk! Voor ons is zoveel echt niet mogelijk denk ik. Maar wij moeten nog gaan zitten voor volgend jaar.
    Ik ben benieuwd naar welke 'bijzondere extra inkomsten' je denkt te gaan hebben volgend jaar. Ga je die nog vertellen?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. jawel, op het moment dat ze er zijn... Maar denk in de hoek van een schenking..

      Verwijderen
  2. Heerlijk ambitieus, daar houd ik wel van! Ik blijf je volgend jaar zeker volgen in die strijd :-) En net als Mom4Life ben ik nu ook wel erg benieuwd naar die 'bijzondere extra inkomsten'. Ik voel een nieuwe blog aankomen ;-)

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…