Doorgaan naar hoofdcontent

Keuzes maken

Soms vinden wij het lastig om keuzes te maken. Dat geldt op diverse gebieden bijvoorbeeld sociaal. Kiezen we bij 2 verjaardagen op 1 dag om maar naar één toe te gaan, of wringen we ons in allerlei bochten (en rijden we heel veel extra kilometers) om toch overal bij te kunnen zijn.

Zo ook financieel. We willen, aflossen, sparen, beleggen en het liefst ook nog behoorlijk wat leuke dingen doen. En we weten ook wel dat alles niet altijd zo snel kan als we zouden willen, maar toch...

Als grote uitgave voor dit jaar hadden we de tuin gepland staan. Dat hebben we ook mooi volgens plan gedaan, ook al viel het uiteindelijk wat duurder uit dan we begroot hadden. En voor de rest zouden we sparen en aflossen. Zie hiervoor ook de doelen voor 2016.

Een ander gekoesterde wens sinds we hier wonen is om de meubels in de woonkamer te vervangen. Toen we hiernaartoe verhuisden hebben we wat meubels uit het oude huis meegenomen, maar niet alles. We moesten wat meubels achter laten omdat we het oude huis een tijdje gemeubileerd verhuurd hebben en het bankstel was bijvoorbeeld te massief voor de nieuwe woonkamer.

We hebben toen het bankstel van een tante voor een paar tientjes overgenomen. Al met al zijn de meubels een soort ratjetoe en van alles wat, wat ook allemaal net niet lekker bij elkaar past. Het vervangen van deze meubels hadden we voor 2017 op de planning staan. In november 2015 hebben we onze eettafel al vervangen omdat de oude bijna instortte.

Echter, zien we wat noodzaak om dit naar voren te halen. Zo begint een deurtje van het dressoir wel heel erg scheef te hangen en heel hard te wiebelen als hij open gedaan wordt. Ik heb het scharnier dat het veroorzaakt al wel eens opnieuw vastgezet, maar nu zit het dus weer los. Met een kleine meid die vaak wat uit dat deel van het dressoir nodig heeft, is het natuurlijk wachten totdat de vrij massieve deur een keer op haar voeten valt.
Ook de banken beginnen echt door te zitten. Nu zijn die intussen ruim 15 jaar oud, dus heel gek is dat niet.

We hebben dus besloten om dit jaar al onze meubels te gaan vervangen. Twee weken geleden zagen we in een folder een hoekbank staan die helemaal naar onze smaak en wensen was en hebben die dus besteld. Levertijd 10 weken dus half november wordt die geleverd. Behandeld tegen vlekken met 5 jaar garantie op zowel vlekken als de constructie.

In dezelfde serie van de eettafel is er ook een tv-meubel en een salontafel die helemaal naar onze smaak zijn. Die hebben een veel kortere levertijd dus die bestellen we pas in oktober. Het dressoir komt niet meer terug, maar voor de opbergruimte die we daarmee gaan  missen moeten we nog wel wat vinden. Daar zijn we dus hard naar op zoek.

Passen jullie je (financiële) planning an?

Reacties

  1. Zeker wel. Vorig jaar zijn zowel man als ikzelf flink afgevallen. Ons oude bed lag al niet zo denderend meer maar na het afvallen werd dit erger. We hebben toen een nieuw bed gekocht (stond eigenlijk pas voor 2018 op de planning). We kochten een fijn bed en dan ben je ook wel wat kwijt, maar slapen nu heerlijk. Iedere cent waard. Nu hadden we een flinke meevaller eind van vorig jaar dus hoefde de spaarrekening niet zo erg te bloeden.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Als het moet wel hoor! Uiteindelijk leef je nu toch ook en zolang je het grote plaatje in beeld houdt (als in: niet van maand tot maand leven en geen spaargeld hebben), zit je volgens mij goed. Even kort door de bocht; ik wil juist veel geld en weinig kosten hebben om vrijheid te hebben. Als ik mezelf dan overal in beperk, ook in dingen die ik belangrijk/mooi vind, dan streef ik mijn eigen doel juist niet na.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ja continue. haha. Maar de hoofdlijnen blijven hetzelfde. Maar bijvoorbeeld onze buren willen een nieuwe schutting, en daar hebben wij echt geen zin om nu geld aan uit te gaan geven. En volgend jaar ook niet eigenlijk. We vermoeden dat hij nog best 2 jaar kan blijven staan. Zij willen het vooral mooier hebben, en een andere poort want die van hen is rot. Die van ons nog niet. Tja, voorlopig is het hun wens, en blijven wij die afhouden. Toch zullen we er wel ooit geld in moeten gaan investeren, ook al willen we niet.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Had ik maar 30.000 Euro op dit moment, dan kon ik bijna alles tegelijk doen...maarja zo werkt het niet natuurlijk.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…