Doorgaan naar hoofdcontent

AFM waarschuwt 1-verdiener

Gisteravond las ik een stukje op de telegraaf site dat de AFM eenverdieners met kinderen waarschuwt  voor de risico's van de hypotheek.
Ik zocht het originele persbericht erbij en las een paar opmerkelijke dingen, waarvan ik een aantal zaken niet wist of betwijfel of het klopt.
 De leennorm is gebaseerd op een tweepersoons huishouden zonder kinderen, voor eenverdieners zouden de leennormen dus te hoog zijn.
Ik snap dat niet helemaal. Toen wij voor onze huidige hypotheek gingen was er toch echt een verschil in maximaal leen bedrag tussen het invullen van het salaris van M als enige salaris en het verdelen van dat salaris over twee personen. Dat laatste leverde een hoger leenbedrag op.

Daarnaast stelt de waarschuwing van de AFM dat mensen die een rentevaste periode kiezen van minder dan 10 jaar beschermd worden tegen stijgende rentes doordat dan met een onrealistische rekenrente van 5% wordt gerekend. Vanaf 10 jaar vast wordt met de daadwerkelijke actuele lage rente gerekend. Dat biedt volgens de AFM te weinig bescherming.
Na 10 jaar echter heb je met een lineaire hypotheek echter al een derde van je hypotheekschuld afbetaald en is het risico op te hoge maandlasten dus ook een stuk lager. En bij een annuïteiten hypotheek heb je wel wat minder afgelost, maar toch ook nog wel wat.
Dat risico lijkt me met de huidige verplichte hypotheekvormen dus wel mee te vallen.

Blijft natuurlijk over de groep met aflossingsvrije hypotheken van voor de crisis. Maar die hebben de hypotheek toen al afgesloten bij hogere rentes...

Waarschuwen voor de risico's bij hypotheken is prima, maar de laatste tijd wordt er wel voor ieder mogelijk potentieel eventueel risico gewaarschuwd door één of andere instantie. Huizenkopers zijn er ook nog zelf bij wanneer ze een hypotheek afsluiten en hebben een eigen verantwoordelijkheid in het beoordelen of ze lasten kunnen dragen of niet. Daar mag je ze best in adviseren en waarschuwen, maar nu slaan we wel een klein beetje door vind ik.

Reacties

  1. Ik ben het volledig met je eens dat waarschuwen zinvol is, maar de laatste tijd lijkt het wel een 'overkill' te zijn.
    Los van de oververhitte huizenmarkt nu (en de risico's die daarmee samen hangen bij het financieren hiervan) ligt het grootste risico bij de kopers, waarbij de hypotheek nog niet wordt afgelost (aflossingsvrij). Als daar structureel wat aan gedaan wordt (althans voor diegenen die niet zelf actief aflossen), dan wordt voor een grote groep huizenbezitters het risico fors ingeperkt. Al zou ik dat persoonlijk niet willen; die aflossingsvrije hypotheek geeft mij juist de ruimte en flexibiliteit om zelf af te lossen ;-)

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.