Binnenkort kan je telefoonabonnement van invloed zijn op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen, las ik gisteren op diverse websites. Dat is het gevolg van nieuwe regelgeving.
Als die regelgeving ingaat wordt de telefoon "die je bij je abonnement erbij krijgt" gezien als een aankoop op afbetaling. En dat zal dan weer geregistreerd worden bij de BKR. En die registratie wordt dan weer meegenomen wanneer je een hypotheek aanvraagt.
Ik vind dit op zich een goed zaak. Doordat je je telefoon niet direct gekocht hebt, kun je niet makkelijk (of bijna helemaal niet) van je telefoonabonnement af, en zijn dit dus lasten die een tijd meelopen. Pas op het eind van de duur van het abonnement ben je pas eigenaar van de telefoon. En alhoewel het allemaal geen wereldschokkende bedragen zijn, kost een beetje high-end smartphone al snel €600-€900. Die lening los je dan bijvoorbeeld af in 2 jaar tijd.
En een telefoon abonnement met een dergelijke telefoon kost al gauw 40-50€ per maand.
Als je dan uitgaat van een rente van 2% op jaarbasis dan vertegenwoordigt die 50€ per maand een hypotheeksom van €30.000!!! (even uitgegaan van alleen rentekosten en niet een annuïtaire aflossing)
Dat vind ik toch een significant bedrag en is bij onze hypotheek ongeveer 15% van onze originele hypotheeksom.
Wat vinden jullie, is het een goede ontwikkeling om dit soort constructies ook bij de BKR aan te melden?
Lijkt me wel zo logisch. Waarom niet gewoon sparen totdat je een telefoon kunt kopen die meteen van jou is. En heb je het geld niet, dan is een minder duur exemplaar ook prima. Het steeds populairder wordende private lease van auto's is toch net zoiets.
BeantwoordenVerwijderenLeuk die rekensommetjes, ik laat ze tegenwoordig los op alles waarvan je denkt, ach wat zijn de paar euro's nu. Maar als je ze optelt, per maand, per jaar, per 10 jaar, dan schrik je vaak toch van het bedrag.
N.