Doorgaan naar hoofdcontent

Huizenprijzen stijgen

In diverse media was de afgelopen dagen te lezen dat de huizenprijzen zeer snel aan het stijgen zijn.
Dit wordt als feestelijk nieuws gebracht en dat vind ik altijd maar een raar fenomeen. Volgens mij zijn huizen de enige goederen waarvan men blij is al de prijzen stijgen. Ik heb namelijk nog nooit iemand horen juichen dat de aardappelen duurder werden (op de aardappeltelers na). Zijn er misschien ook nog mindere kanten hieraan?


Onder water
Voor mensen wiens huis "Onder water" staat is dit natuurlijk positief nieuws. Hoe sneller deze huizen weer in waarde stijgen, hoe sneller de huizen weer meer waard zijn dan de hypotheekschuld die erop rust. En hoe flexibeler de eigenaren dan worden om andere woonkeuzes te maken.

Eigen woningforfait
Met het stijgen van de huizenprijzen gaat (vertraagd) ook de WOZ-waarde van huizen weer omhoog. En daarmee, naast gemeentelijke lasten die daarop gebaseerd zijn, ook het eigen woningforfait. Dat betekent dus minder hypotheekrente aftrek.

Ik moet eerlijk zeggen dat als ik deze twee zaken tegen elkaar afweeg, ik het positieve effect van het niet meer onder water staan belangrijker vind dan een klein beetje hogere eigen woningforfait. De vrijheid die daarmee gepaard komt is mij heel wat waard.

Minder makkelijk hypotheek
Als de huizenprijzen sneller stijgen dan de lonen kunnen, bij gelijkblijvende rente, steeds minder mensen een huis kopen. Hogere prijzen betekenen hogere hypotheken en dus hogere maandlasten.

Meer eigen geld inbrengen
Hogere huizenprijzen betekenen ook dat mensen die een huis kopen meer eigen geld moeten meenemen voor de koop van een woning. Met de afbouw van het maximaal te lenen bedrag t.o.v. de woning naar 100% en een overdrachtsbelasting van een vast percentage van de verkoopprijs, zal een hogere verkoopprijs leiden tot hogere overdrachtsbelasting die dus uiteindelijk uit eigen middelen betaald zal moeten worden. Mensen zullen hiervoor dus langer moeten sparen.

Al met al heeft het stijgen van de huizenprijzen niet alleen maar positieve kanten..

Reacties

  1. Aan de andere kant, degenen die de huizen kopen, zullen in de toekomst niet snel in de problemen raken. Je moet steeds meer eigen geld inbrengen, ik denk dat we ons hier vanzelf op aanpassen, door al van kleins af aan te leren sparen.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Het maakt mij niet zoveel uit of de woningprijzen op dit moment stijgen of dalen. Het is pas interessant op het moment dat je jouw huis werkelijk wilt verkopen. :)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat is waar, maar mensen die wellicht willen verkopen doen het wellicht niet omdat ze onder water staan.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…