Doorgaan naar hoofdcontent

Huizenprijzen stijgen

In diverse media was de afgelopen dagen te lezen dat de huizenprijzen zeer snel aan het stijgen zijn.
Dit wordt als feestelijk nieuws gebracht en dat vind ik altijd maar een raar fenomeen. Volgens mij zijn huizen de enige goederen waarvan men blij is al de prijzen stijgen. Ik heb namelijk nog nooit iemand horen juichen dat de aardappelen duurder werden (op de aardappeltelers na). Zijn er misschien ook nog mindere kanten hieraan?


Onder water
Voor mensen wiens huis "Onder water" staat is dit natuurlijk positief nieuws. Hoe sneller deze huizen weer in waarde stijgen, hoe sneller de huizen weer meer waard zijn dan de hypotheekschuld die erop rust. En hoe flexibeler de eigenaren dan worden om andere woonkeuzes te maken.

Eigen woningforfait
Met het stijgen van de huizenprijzen gaat (vertraagd) ook de WOZ-waarde van huizen weer omhoog. En daarmee, naast gemeentelijke lasten die daarop gebaseerd zijn, ook het eigen woningforfait. Dat betekent dus minder hypotheekrente aftrek.

Ik moet eerlijk zeggen dat als ik deze twee zaken tegen elkaar afweeg, ik het positieve effect van het niet meer onder water staan belangrijker vind dan een klein beetje hogere eigen woningforfait. De vrijheid die daarmee gepaard komt is mij heel wat waard.

Minder makkelijk hypotheek
Als de huizenprijzen sneller stijgen dan de lonen kunnen, bij gelijkblijvende rente, steeds minder mensen een huis kopen. Hogere prijzen betekenen hogere hypotheken en dus hogere maandlasten.

Meer eigen geld inbrengen
Hogere huizenprijzen betekenen ook dat mensen die een huis kopen meer eigen geld moeten meenemen voor de koop van een woning. Met de afbouw van het maximaal te lenen bedrag t.o.v. de woning naar 100% en een overdrachtsbelasting van een vast percentage van de verkoopprijs, zal een hogere verkoopprijs leiden tot hogere overdrachtsbelasting die dus uiteindelijk uit eigen middelen betaald zal moeten worden. Mensen zullen hiervoor dus langer moeten sparen.

Al met al heeft het stijgen van de huizenprijzen niet alleen maar positieve kanten..

Reacties

  1. Aan de andere kant, degenen die de huizen kopen, zullen in de toekomst niet snel in de problemen raken. Je moet steeds meer eigen geld inbrengen, ik denk dat we ons hier vanzelf op aanpassen, door al van kleins af aan te leren sparen.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Het maakt mij niet zoveel uit of de woningprijzen op dit moment stijgen of dalen. Het is pas interessant op het moment dat je jouw huis werkelijk wilt verkopen. :)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat is waar, maar mensen die wellicht willen verkopen doen het wellicht niet omdat ze onder water staan.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.