Doorgaan naar hoofdcontent

Hypotheek

In oktober 2013 hebben we onze huidig eensgezinswoning gekocht voor €191.000. Inclusief kosten koper, een bouwdepot van €10.000 en wat eigen geld, hadden we op dat moment een hypotheek van €205.800 .
Dit was verdeeld over drie delen:

  • Aflossingsvrij: €50.000 tegen 2,7% rente  2 jaar vast met rentebedenktijd
  • Spaar: €88.600 tegen 2,8% rente 2 jaar met rentebenktijd, 
  • waarde spaarpolis €15.319,47 (dec. 2013)
  • Annuïteiten: €67.134 tegen 4,15% rente 10 jaar vast (aflossen in 30 jaar).
  • Overbrugging: €138.666 tegen 3,5% rente.

De eerste twee delen hebben we meegenomen vanaf ons oude appartement. Het derde deel was nieuw. Op het oude appartement kregen we op dat moment een overbruggingskrediet tegen 3,5% rente.

Het oude appartement is uiteindelijk pas in september 2015 verkocht, met een restschuld van €14.166 tegen 2,2% rente. Dit hebben we gefinancierd via een familiebank constructie. Deze lossen we in 5 jaar annuïtair af.

Tussendoor hebben we in april 2015 ook nog de rente opnieuw vastgezet: 
  • Aflossingsvrij 10 jaar vast tegen 2,7%
  • Spaar 20 jaar vast tegen 3,1%.

Ook hebben we niet het gehele bedrag van het bouwdepot gebruikt uiteindelijk. Hier bleef nog ca. €2.200 van over. Dit is in mei 2015 door de bank van het aflossingsvrij deel afgehaald. Feitelijk was dit de "eerste extra aflossing".

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Huidige hypotheek (per 1-2-2019):


1-2-2019
Saldo
Maandlasten
Aflossingsvrij
 €  39.843,36
 €          245,67
Annuïteitenhypotheek
 €  50.094,15
 €        253,99
Spaarhypotheek
 €  79.800,00
 €        206,15
Bruto hypotheek
 €170.199,95
 €        551,15
Spaardepot
 €  27.535,00
 €        133,00
Netto hypotheek
 €142.202,51
 €        838,81


----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheek op 31-12-2013:
  • Aflossingsvrij €50.000 tegen 2,7% rente maandlasten €112,50
  • Spaar €88.666 tegen 2,8% rente maandlasten €203,19
  • Waarde spaarpolis: 15.319,47 maandelijkse storting €172,??
  • Annuïteiten: €66.945,34 tegen 4,15% rente maandlasten €326,34
  • Overbrugging: €138.666 tegen 3,5% rente €408,61
Totaal: €344.277,34, maandlasten 1.222.64 bruto
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheek op 31-12-2014:
  • Aflossingsvrij €50.000 tegen 2,7% rente maandlasten €112,50
  • Spaar €88.666 tegen 3,1% rente maandlasten €229,05
  • Waarde spaarpolis: €17.773,21 maandelijkse storting €172,??
  • Annuïteiten: €65.785,59 tegen 4,15% rente €326.34
  • Overbrugging: €138.666 tegen 3,5% rente maandlasten €408,61
Totaal: €343.117,59, maandlasten €1.248,50 bruto
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Hypotheek op 31-12-2015:
  • Aflossingsvrij: €47.500 tegen 2,7% rente maandlasten €106,88
  • Spaar €88.666 tegen 3,1% rente maandlasten €229,05
  • Waarde spaarpolis: €20.219,05 maandelijkse storten €161,72
  • Annuïteiten: €63.576.80 tegen 4,15% rente maandlasten €321,19
  • Restschuld: €13.506,16 tegen 2,2% rente maandlasten €249,40
Totaal: €213.248,96 maandlasten €1.067,67 bruto
--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Hypotheek op 31-12-2016:

Hypotheekdeel
Bedrag
Rente
Maandlasten
Aflossingsvrij
 €   45.000,00
2,70%
 €          101,25
Annuïteiten
 €   62.187,26
3,56%
 €          300,11
Spaar
 €   88.666,00
3,10%
 €          229,05
Restschuld
 €                 -  
2,20%
 €                   -  
Bruto hypotheek
 € 195.853,26

 €          630,41
Spaardepot
 €   22.722,31
3,10%
 €          161,72
Netto hypotheek
 € 173.130,95

 €          792,13

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------
Hypotheek op 31-12-2017:

Hypotheekdeel
Bedrag
Rente
Maandlasten
Aflossingsvrij
 €   40.000,00
2,70%
 €            90,00
Annuïteiten
 €   54.169,10
3,56%
 €          263,63
Spaar
 €   79.800,00
3,10%
 €          206,15
Restschuld
 €                -  
2,20%
 €                   -  
Bruto hypotheek
 € 173.969,10

 €          563,63
Spaardepot
 €   25.031,31
3,10%
 €          133,00
Netto hypotheek
 € 148.879,32

 €          696,63

Reacties

  1. Ik snap het niet helemaal. Viel de overbruggings hypotheek weg tussen 2014 en 2015? Was dat dan het moment waarop het appartement werd verkocht?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ja die is geheel afgelost met de verkoop van het appartement en de restschuld hebben we gefinancierd binnen de familie.

      Verwijderen
  2. Mooie lage hypotheek zit je nu al. Zeker door die extra aflossing op de restschuld zit je al best lekker nu. En mooie lage rentes op twee hypotheekdelen. Fijn! (en ik ben een beetje jaloers.. ;) haha)
    kortom: goed bezig!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dankjewel, maar we zijn ook niet heel hoog begonnen. Sla mezelf af en toe wel eens voor het hoofd dat ik in de eerste jaren niets extra's heb afgelost.. Maar ja dat is achteraf he?

      Verwijderen
  3. Hallo, het is inderdaad een vergelijkbaar verhaal. Jullie zijn wel heel goed bezig met aflossen zeg! Wij balen ook wel een beetje dat we niet gelijk begonnen zijn, maar daarom doen we nu extra goed ons best. :-)

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Hallo

    U bent op zoek naar een geweldig aanbod om uw bedrijf te verjongen of u bent op zoek naar een lening om uw huis te krijgen. We kunnen u deze lening verstrekken voor al uw verzoeken, neem contact met mij op per e-mail:
    E-mail: Rolandgadner@outlook.de
    Bestandsnummer: +33784505888

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Wat leuk! Misschien dat je een keer tijd hebt om je verhaal te vertellen bij https://www.spaaq.nl/de-blog-van-spaaq/

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Are you tired of seeking loans and Mortgages,have you been turned down constantly By your banks and other financial institutions,We offer any form of loan to individuals and corporate bodies at low interest rate.If you are interested in taking a loan,feel free to contact us today,we promise to offer you the best services ever.Just give us a try,because a trial will convince you.What are your Financial needs?Do you need a business loan?Do you need a personal loan?Do you want to buy a car?Do you want to refinance?Do you need a mortgage loan?Do you need a huge capital to start off your business proposal or expansion? Have you lost hope and you think there is no way out, and your financial burdens still persists? Contact us (gaincreditloan1@gmail.com)

    Your Name:...............
    Your Country:...............
    Your Occupation:...............
    Loan Amount Needed:...............
    Loan Duration...............
    Monthly Income:...............
    Your Telephone Number:.....................
    Business Plan/Use Of Your Loan:...............
    Contact Us At : gaincreditloan1@gmail.com

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Lagere maandlasten of de hypotheek inkorten?

Naar aanleiding van een opmerking op ons blog over de eerste aflossing van het jaar van In 10 jaar FO (of Simpelrijkleven) zijn we nogmaals gaan nadenken over aflossen op de annuïtaire hypotheek. Ze schreef daar zelf ook een mooie blog over.

We kunnen in plaats van het verlagen van onze maandlasten na een extra aflossing ook kiezen voor looptijdverkorting. Daarmee hou je het maandbedrag dat je betaalt (nagenoeg) gelijk na een extra aflossing, maar wordt het aantal resterende termijnen aangepast.
Omdat je minder rente betaalt blijft er per maand meer over om regulier af te lossen.

Wij hebben daar dus de afgelopen week ook eens naar gekeken. We kwamen tot zaken die we moesten of wilden uitzoeken voordat we er een besluit over konden nemen:

Laten de hypotheekvoorwaarden het toe?Vinden we onze huidige maandlasten al laag genoeg?Hoeveel tijd winnen we er nou echt mee? Op die eerste twee vragen konden we snel antwoord vinden. De hypotheekvoorwaarden laten looptijdverkorting toe. Er staat oo…