Doorgaan naar hoofdcontent

Verzekeraars winnen terrein op hypotheekmarkt

Steeds meer mensen sluiten hun hypotheek af bij een verzekeraar in plaats van bij traditioneel bij één van de grootbanken. Dat schrijft nu.nl in dit niewsbericht. Het martkaandeel van Rabobank, ING en de ABNAMRO zakte de afgelopen tijd naar precies 50%. 

Aegon wint het meeste terrein. Bij de verzekeraars zijn de hypotheekrentetarieven, zeker bij langere looptijden, vak wat lager dan bij de grootbanken valt in het stukje te lezen. Een kleine zoektocht op een vergelijkingssite laat dat echter niet zien.

Wat me zelf is opgevallen is dat over het algemeen bij aanbieders buiten de grote 3, de hypotheekvoorwaarden wat meer variëren. Meer verscheidenheid in boetevrije aflossing bijvoorbeeld.

Reacties

  1. Florius is toch onderdeel van ABN?
    Vind hier de voorwaarden best goed, bijv onbeperkt boetevrij aflossen uit eigen middelen, en dit via ideal.
    Was een grote vooruitgang voor mij toen ik bij SNS wegging;)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Bij een verzekeraar valt het deel van je hypotheek wat je al afgelost hebt, soms niet onder het deposito garantie stelsel. Is bij ons het geval met een spaarhypotheek, ik wist dat niet.

      Verwijderen
  2. Ik vond het super irritant (van mij zelf dan) dat ik niet verder heb gekeken naar een hypotheek waar je meer dan 10% boetevrij mag aflossen. Achteraf aanpassen doet de hypotheek verstrekker niet aan.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Eens! Aan de andere kant waren wij op dat moment nog helemaal niet bezig met extra aflossen van onze hypotheek. Nu zou ik zeker kiezen voor een partij waar ik boetevrij kan aflossen (zoals bij Florius of Munt).

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…