Doorgaan naar hoofdcontent

Restschuld wel of niet blijven aftrekken?

De laatste tijd is er een aantal berichten in de media verschenen over het aftrekbaar houden van de restschuldlening. Dit is een lening die kan worden afgesloten wanneer je je huis verkoopt voor een bedrag die lager is dan de openstaande hypotheek.
De rente die je dan betaalt over die lening mag je gedurende 15 jaar aftrekken van de inkomstenbelasting, net zoals je dat ook voor dertig jaar kunt doen met de hypotheekrente.

De regeling is er gekomen in 2012 om de toen stagnerende huizenmarkt een beetje op gang te krijgen. Mensen verkochten hun huis met onderwaarde niet omdat zij het verschil niet konden betalen uit eigen zak en het geld lenen was ook zo eenvoudig niet. Dit werd gezien als consumptieve lening en die was dan weer van invloed op de maximale hypotheek die je kon krijgen.

Toen de regeling werd ingevoerd was al bekend dat deze tijdelijk zou zijn en aan het eind van dit jaar zou aflopen. Nu het einde van de regeling in zicht komt begint een aantal instanties (NVM, De Hypotheekshop) zich te roeren en wil de regeling verlengen. De Vereniging Eigen Huis (VEH) riep hier in juni al het kabinet toe op.

Wij hebben zelf ook gebruik gemaakt van deze regeling. We verkochten in 2015 ons oude appartement met een verlies van ruim €14.000. Die hebben we toen binnen de familie gefinancierd en ook aangemeld bij de belastingdienst om gebruik te kunnen maken van de renteaftrek. Echter hebben we bij lange na geen gebruik gemaakt van de 15 jaar. Na iets meer dan een jaar hebben we het laatste deel van de lening terugbetaald aan de moeder van M. Uiteindelijk was ons belastingvoordeel net iets meer dan honderd euro.

Sinds de invoering van deze regeling is de woningmarkt drastisch veranderd. Huizen vliegen als warme broodjes over de toonbank en een behoorlijk deel van de woningen wordt intussen boven de vraagprijs verkocht. De regeling voor het aftrekken van de rente op een restschuldlening lijkt daarom overbodig te zijn geworden. Dat is echter wat te kort door de bocht.

Er is namelijk nog best een deel waar de woningmarkt nog niet zo op stoom is gekomen. Daar staan huizen nog steeds onder water en/of staan ze lang te koop. Is het dan nodig om voor die regio's nog wel deze regeling in stand te houden?
Als ik eerlijk ben denk ik van niet. Want waarom komt de woningmarkt niet op stoom? Om het heel gechargeerd te zeggen: "Omdat er niemand wil wonen".

En waarom wil niemand er wonen? Omdat er te weinig werk is. Dus wat volgens mij de oplossing is, is om te zorgen dat er die regio's meer werkgelegenheid gecreëerd wordt. Al dan niet door actief overheidsbeleid. Dat gebeurde in het verleden wel. Denk aan de Informatie Beheergroep (IBG, nu DUO) die in Groningen werd gevestigd. Of kijk naar de PTT die, toen nog als overheidsdienst een hoofdkantoor in Groningen moest betrekken om na de privatisering weer snel terug naar de Randstad te verhuizen.
Misschien moeten we wel weer toe naar een soort spreidingsbeleid...

Wil er dan helemaal niemand wonen in gebieden waar de woningmarkt nog niet zo floreert? Jawel hoor, medeblogger Chris wil heel graag gaan Drenthenieren. Alleen nog niet nu gelijk....

Reacties

  1. Werkgelegenheid is ook de belangrijkste waarom we nog niet naar Drenthe zijn verhuisd. Aan de andere kant. Was er wel veel werkgelegenheid, dan zouden we waarschijnlijk niet voor de rust en ruimte in Drenthe kiezen.

    Lastig hoor ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Iets meer spreiding in de werkgelegenheid zou mooi zijn. Dat zou voor ons ook een reden kunnen zijn om naar het oosten te verhuizen. Maar nu kan dat nog niet, zonder werk ook geen huis.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ook dichterbij de randstad kun je "Drenthenieren". Hier op de Veluwe zijn de huizen nog redelijk betaalbaar (hoewel de prijzen inmiddels ook stijgen) en toch ben je met OV redelijk snel in Amsterdam of Utrecht. Alle voorzieningen in het dorp, ook basisscholen en voortgezet onderwijs, een middelgrote stad op 6 km afstand en een grote stad op 25 km afstand. Daarbij vooral; rust, ruimte en veel natuur; bos, hei en water.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Wij zijn net naar Drenthe verhuisd vanuit de randstad de beste beslissing ooit we hebben een vrijstaand huis met 1200 m2 in het bos fantastisch! Ons huis in de randstad met winst verkocht en het nieuwe huis in Drenthe veel van de prijs afgekregen. Gek genoeg zijn we voor een baan / levensstijl verhuisd. Mensen zijn zeer verbaasd dat er zowaar werk is. Ps Drenthe ligt 30 min bij Zwolle vandaan en daar is zoieZo werk.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…