Doorgaan naar hoofdcontent

Beleggingspauze: Focus op de andere financiële doelen

Op de blog over onze beleggingsupdate vroeg mom4life of het beleggen nu geen zwakke plek aan het worden was. Dat is een zeer terechte vraag, ook omdat ik al eerder schreef dat we in het eerste kwartaal te veel belegd hadden.

We hebben besloten om even een beleggingspauze in te lassen. Zeker tot september gaan we even helemaal niet meer beleggen.

Waarom doen we dat?

Ten eerste omdat we ons jaardoel al bijna gehaald hebben. We hebben in de eerste vier maanden van dit jaar al behoorlijk veel nieuw geld ingebracht, en gemiddeld genomen zijn de koersen van onze aandelen ook met bijna 4% in waarde gestegen.

Ten tweede merken we dat het niet hard genoeg gaat met ons spaardoel. Daar is nog weinig extra bijgekomen sinds januari, terwijl we daar eigenlijk meer aan wilden toevoegen dan aan onze beleggingsportefeuille.

Daarnaast hebben we ook een nieuw spaardoel voor ogen, naast het aanvullen van de buffer en het reserveren voor de vervanging van onze auto. Daarover zal ik in een later blog meer uit de doeken doen.

Wat betekent dit verder?
We hebben intussen de automatische inleg in de twee beleggingsfondsen die we hebben stopgezet. Dat is eigenlijk het enige bedrag dat we standaard beleggen. Daarnaast zal het op discipline van mij (M) aankomen om de "koopjes" op de beurs aan mijn neus voorbij te laten gaan.

Gaan we dan helemaal niet meer beleggen?
We zullen voorlopig alleen ons ontvangen dividend gaan herbeleggen. Door dat te doen zullen we, bij de huidige koersen, precies ons doel bereiken.

De 100 euro die we nu maandelijks overhouden gaat naar een aparte spaarrekening voor ons nieuwe spaardoel. En het geld dat we nu niet gaan beleggen in de "koopjes" gaat extra naar de buffer. Die zal daardoor ook weer gaan toenemen.
Voor de aflossingen op de hypotheek betekent dit alles helemaal niets. We blijven aflossen volgens het schema dat we hier beschreven. Nog steeds willen gaan we in augustus bepalen hoeveel we vanaf dan per maand extra aflossen.




Reacties

  1. Ik kan het me absoluut voorstellen dat je ‘verleid’ wordt om te beleggen ipv sparen voor een buffer. Net zoals dat je verleid kan worden om teveel af te lossen, omdat het zo’n kick geeft.. Hebben we allemaal wel eens last van.
    Goed dat je dat weet van jezelf en nu weer even spaar de focus geeft toch?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Zeker.. Je opmerking vorige week heeft echt wel geholpen

      Verwijderen
    2. Is voor mij ook een valkuil, bedankt Mom4life

      Verwijderen
  2. Het is goed om af en toe een stapje terug te doen en eens kritisch te kijken of je nog steeds naar je doelen toe werkt.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.