Doorgaan naar hoofdcontent

Beleggingspauze: Focus op de andere financiële doelen

Op de blog over onze beleggingsupdate vroeg mom4life of het beleggen nu geen zwakke plek aan het worden was. Dat is een zeer terechte vraag, ook omdat ik al eerder schreef dat we in het eerste kwartaal te veel belegd hadden.

We hebben besloten om even een beleggingspauze in te lassen. Zeker tot september gaan we even helemaal niet meer beleggen.

Waarom doen we dat?

Ten eerste omdat we ons jaardoel al bijna gehaald hebben. We hebben in de eerste vier maanden van dit jaar al behoorlijk veel nieuw geld ingebracht, en gemiddeld genomen zijn de koersen van onze aandelen ook met bijna 4% in waarde gestegen.

Ten tweede merken we dat het niet hard genoeg gaat met ons spaardoel. Daar is nog weinig extra bijgekomen sinds januari, terwijl we daar eigenlijk meer aan wilden toevoegen dan aan onze beleggingsportefeuille.

Daarnaast hebben we ook een nieuw spaardoel voor ogen, naast het aanvullen van de buffer en het reserveren voor de vervanging van onze auto. Daarover zal ik in een later blog meer uit de doeken doen.

Wat betekent dit verder?
We hebben intussen de automatische inleg in de twee beleggingsfondsen die we hebben stopgezet. Dat is eigenlijk het enige bedrag dat we standaard beleggen. Daarnaast zal het op discipline van mij (M) aankomen om de "koopjes" op de beurs aan mijn neus voorbij te laten gaan.

Gaan we dan helemaal niet meer beleggen?
We zullen voorlopig alleen ons ontvangen dividend gaan herbeleggen. Door dat te doen zullen we, bij de huidige koersen, precies ons doel bereiken.

De 100 euro die we nu maandelijks overhouden gaat naar een aparte spaarrekening voor ons nieuwe spaardoel. En het geld dat we nu niet gaan beleggen in de "koopjes" gaat extra naar de buffer. Die zal daardoor ook weer gaan toenemen.
Voor de aflossingen op de hypotheek betekent dit alles helemaal niets. We blijven aflossen volgens het schema dat we hier beschreven. Nog steeds willen gaan we in augustus bepalen hoeveel we vanaf dan per maand extra aflossen.




Reacties

  1. Ik kan het me absoluut voorstellen dat je ‘verleid’ wordt om te beleggen ipv sparen voor een buffer. Net zoals dat je verleid kan worden om teveel af te lossen, omdat het zo’n kick geeft.. Hebben we allemaal wel eens last van.
    Goed dat je dat weet van jezelf en nu weer even spaar de focus geeft toch?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Zeker.. Je opmerking vorige week heeft echt wel geholpen

      Verwijderen
    2. Is voor mij ook een valkuil, bedankt Mom4life

      Verwijderen
  2. Het is goed om af en toe een stapje terug te doen en eens kritisch te kijken of je nog steeds naar je doelen toe werkt.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…