Doorgaan naar hoofdcontent

Even een beleggingsstop

Een medeblogger, ik weet even niet meer welke, schreef deze week dat hij/zij het investeren in crowdfundingprojecten best wel verslavend vond.

Ik heb datzelfde met het investeren in bedrijven via aandelen. Hoewel de de beursindices als geheel niet heel veel schommelden, gold dat wel voor individuele aandelen. En zo ook aandelen die ik op het oog had om in de loop van dit jaar in te beleggen.

Zo was (en is) een aantal van die aandelen zeer gunstig geprijsd in de afgelopen weken. Van drie van de bedrijven hebben we ook aandelen gekocht. En uiteindelijk hebben we het budget dat we eigenlijk voor het hele eerste kwartaal gereserveerd hadden voor individuele aandelen nu al gebruikt.
We willen dit jaar ongeveer €4.000 investeren, dat is dus duizend euro per kwartaal. Daarvan gebruiken we €300 voor beleggen in twee beleggingsfondsen en de rest zouden we aan individuele aandelen mogen besteden. Deze 700 euro hebben we nu dus al besteed.

Dat is op zich niet erg Het waren allemaal aankopen voor een prijs die we het waard vonden en ook in bedrijven die we het waard vinden om in te investeren. En, niet om het goed te praten, we krijgen van een aantal bedrijven nu dit kwartaal al dividend terwijl we dat niet gekregen hadden als we netjes per maand geinvesteerd hadden.
Maar het betekent wel dat we in de rest van januari en vervolgens ook in februari en maart geen investeringen in individuele aandelen gaan doen en alleen periodiek nog in de beleggingsfondsen gaan beleggen.

We houden daarom vanaf nu een beleggingsstop van ruim 2 maanden, om zo niet helemaal uit de pas te gaan lopen en onze andere financiële doelen zoals aflossen op de hypotheek en het op peil brengen van de buffer niet in gevaar gaan komen.

Toen ik hierover na zat te denken bedacht ik me dat dit best wel lijkt op het kopen van producten omdat ze zo lekker zijn afgeprijsd in de folder. Alleen is hierbij het doel om er op lange termijn inkomen mee te genereren. Maar wel iets om mee op te passen.

Heb jij ook wel eens dat je achteraf denk dat je iets te enthousiast bent geweest?

Reacties

  1. Ik snap je helemaal. Wel verstandig om het zo te doen! Beheersing en goed plannen is ook een groot onderdeel van verstandig leven, dus denk dat dit hiervoor ook geldt.
    Wij hebben wel eens de neiging om teveel af te willen lossen ten koste van onze buffer. Maar omdat het niet verstandig is doen we het meestal toch niet (meer) iig.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ik heb wel eens beleggingen verkocht toen de beurzen diep in het rood gingen. Een soort omgekeerd enthousiasme eigenlijk. Ik heb daarvan geleerd en nu houd ik me strak aan mijn buy-and-hold strategie.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. ja, je moet stalen zenuwen hebben om dan de aandelen vast te houden..

      Verwijderen
    2. Beleggen is echt voor de lange termijn. 30 jaar of zo :) ik ben in 2001 begonnen, en heb nog altijd de zelfde index funds. En mijn pensioen wordt automatisch conservatiever belegd namate ik ouder wordt. Dat kan ik aanspreken wanneer ik 62 ben. Hopelijk overleeft het de huidige president. (Van de VS)

      Verwijderen
    3. Het was In10jaarFO :-)

      Heel verstandige keuze. Ik herken het ook maar al te goed, zij het dan op het vlak van crowdfunding. Wij houden het bij onze investering van € 2.000,00. Zodra de annuïtaire aflossingen en rente weer boven de € 250,00 uitkomen, investeren wij weer opnieuw. Daarbij komt ook dat wij een mooi aanbod hebben gekregen op een openstaande offerte voor isolatie. Ondanks dat deze niet op onze wensenlijst staat, overwegen wij hier toch geld in te investeren (i.p.v. crowdfunding).

      Verwijderen
    4. dat gaan we binnenkort vast wel lezen...:)

      Verwijderen
  3. Het was zo verslavend. Ik kon er niet mee stoppen. Tijdje afstand is prima.
    Bezuinigen en aflossen werkt beter dan actief beleggen. Bij mij dan.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Het kan zeker verslavend werken. Ik zie het wel iets anders: beleggen levert gemiddeld per jaar 7-8% rendement op. Dus het is een goed alternatief voor een spaarrekening. Als je de winst ervan ook nog gebruikt om je hypotheek af te lossen, heeft het dubbel effect.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Hoe ga je nu verder met je spaarhypotheek, van A naar B N toen? Stoppen kan altijd nog.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ander onderwerp, maar daar gaan we in ieder geval 10% op aflossen dit jaar. En of we hem inkorten dat hangt af van hoe de maandlasten dan worden..

      Verwijderen
  6. Ik snap dat je graag wil investeren en dat het verslavend is. Maar toch denk ik dat je beter je geld had kunnen spreiden. Je hebt Target voor de tweede keer voor $65 gekocht. Was inderdaad een prima koers. Maar vrijdag is Target op $64.10 gesloten (met een dag low van $63.78)

    Het aandeel geeft $0,60 dividend per kwartaal dus je profiteert inderdaad wel van het dividend maar het aandeel is meer gezakt dan dat het aan dividend uitkeert.

    Uiteraard kun je dit niet van te voren weten, maar omdat ik zelf ook nogal enthousiast kan zijn heb ik een regel bedacht. Ik koop pas bij als ik 5% in de min sta met een aandeel. Hierdoor 'bescherm'je jezelf tegen te snel kopen.

    Misschien een idee... Zo wordt je gedwongen om je aankopen van hetzelfde aandeel wat meer te spreiden. Ik geloof dat Target in februari cijfers rapporteert. Mochten die tegenvallen dan zakt het aandeel nog verder weg en nu kun je niets bijkopen. Ook jammer toch?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…