Doorgaan naar hoofdcontent

Banken waarschuwen voor aflossingsvrije hypotheek

De wereld op zijn kop. De banken waarschuwen consumenten over de risico's van de aflossingsvrije hypotheek.
Waar banken eerder niet zo happig waren op extra aflossen (want minder rente inkomsten), lijkt het er nu op dat ze opeens het beste met hun klanten voorhebben en beginnen met het wijzen  op de risico's van een aflossingsvrije hypotheek.

Waar waarschuwen de banken dan zoal voor? Na het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek kan de lening worden omgezet in een hypotheek waarbij verplicht moet worden afgelost. Daarnaast kan de hypotheekrenteaftrek verdwijnen wanneer een hypotheek meer dan 30 jaar heeft gelopen. Dan houdt het recht van de renteaftrek namelijk op. De bruto lasten worden dan ineens ook de netto lasten.
Ook kan natuurlijk je inkomen dalen door bijvoorbeeld pensionering.

Allemaal valide redenen om wat aan de hoogte van je aflossingsvrije hypotheek te doen. Maar waarom komen de banken er nu mee?

Ik denk dat het te maken heeft met de nieuwe regels over de zogenaamde leverage ratio waar de banken zich moeten gaan houden volgens de Bazel III akkoorden.
Die leverage ratio is simpel uitgelegd de hoeveelheid eigen vermogen gedeeld door de som van de uitstaande leningen. De meeste Nederlandse banken zitten enigszins onder, of net boven die eisen.

Om aan deze eisen te kunnen voldoen kun je twee dingen doen. Je kunt je eigen vermogen verhogen, waardoor de ratio stijgt, of je kunt zorgen dat de uitstaande leningen minder worden. Daardoor stijgt de ratio ook.
Blijkbaar zien de banken onvoldoende mogelijkheden om het eigen vermogen te vergroten en proberen ze klanten aan te sporen om hun schulden af te lossen.

Reacties

  1. Banken zijn er niet zo happig op om meer dan 3% eigen vermogen aan te houden. Blijkbaar is dit dan een mooi instrument om consumenten 'voor te lichten'. Ik denk echter dat banken op termijn (een deel van) deze type leningen wellicht zullen securitiseren (verkoop).

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. en dan begint de ellende weer van voor af aan ben ik bang. Dat gebeurde natuurlijk ook bij de vleet.

      Verwijderen
    2. Ja, dat zie je goed. Helaas hebben 'ze' er nog altijd niet van geleerd. Het is de harde realiteit...

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.