tag:blogger.com,1999:blog-55628844530178317112024-03-18T20:53:05.996+01:00HypotheekwegVolg onze weg naar een hypotheekloos levenHypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comBlogger685125tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-11811474538449295242019-03-02T10:28:00.003+01:002019-03-02T10:28:35.009+01:00Hypotheekweg is wegNa een tijdje dubbele berichten met een link naar ons nieuwe blog te hebben geschreven, trekken we nu echt de stekker uit dit blog. <div>
<br /></div>
<div>
We gaan nu volledig verder op <a href="http://www.financieelvrijer.nl/">www.financieelvrijer.nl</a>. </div>
<div>
<br /></div>
<div>
We hopen jullie daar allemaal ook weer te zien....</div>
Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com243tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-19964780206612667872019-02-17T07:00:00.000+01:002019-02-17T07:00:02.669+01:00Hoe wij beleggen deel 1: SelectieIn onze zoektocht naar passief inkomen zetten wij op dit moment vooral in op beleggingen op de beurs. We hebben op dit moment geen plannen om te investeren in vastgoed.<br />
We beleggen op dit moment in zowel individuele bedrijven, indexfondsen en een enkel beleggingsfonds. In een korte serie posts willen we jullie inzicht geven hoe wij beleggen. Vandaag deel 1: Selectie van beleggingen.<br />
<br />
Dit blog gaat binnenkort geheel sluiten. Daarom is de rest van dit artikel te lezen via <a href="https://www.blogger.com/In%20onze%20zoektocht%20naar%20passief%20inkomen%20zetten%20wij%20op%20dit%20moment%20vooral%20in%20op%20beleggingen%20op%20de%20beurs.%20We%20hebben%20op%20dit%20moment%20geen%20plannen%20om%20te%20investeren%20in%20vastgoed.%20%20We%20beleggen%20op%20dit%20moment%20in%20zowel%20individuele%20bedrijven,%20indexfondsen%20en%20een%20enkel%20beleggingsfonds.%20In%20een%20korte%20serie%20posts%20willen%20we%20jullie%20inzicht%20geven%20hoe%20wij%20beleggen.%20Vandaag%20deel%201:%20Selectie%20van%20beleggingen.">deze link</a> op www.financieelvrijer.nl.Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com10tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-79617417020717648422019-02-16T08:21:00.000+01:002019-02-16T08:21:15.314+01:00Eerste verwarmingsloze dag een feitWat een heerlijk weer was het de afgelopen dagen. Zon, strak blauwe lucht en bij ons ook zo maar 15 graden. Geen temperaturen voor deze tijd van het jaar, maar o zo heerlijk. Het was dus ook helemaal geen straf dat het gisteren "warmetruiendag" was.<div>
<br /></div>
<div>
Je kunt verder lezen op: <a href="http://www.financieelvrijer.nl/eerste-verwarmingsloze-dag-een-feit/">Financieel Vrijer</a></div>
Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-79017609116273778652019-02-15T08:53:00.001+01:002019-02-15T08:53:08.194+01:00Extra aflossing februariVanmorgen deden we een extra aflossing op onze hypotheek. Je kunt daar alles over lezen op <a href="http://www.financieelvrijer.nl/extra-aflossing-februari/#more-3101">Financieel vrijer</a>.Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-796050555766092122019-02-13T07:00:00.000+01:002019-02-13T07:00:03.654+01:00Dividendverhoging KempenHet mooie van dividendgroei beleggen is dat de bedrijven, ETF's en beleggingsfondsen die je bezit je van tijd tot tijd belonen met een dividendverhoging.<br />
<br />
Zo ook het enige beleggingsfonds dat wij bezitten, het Kempen Global High Dividend Fund.<br />
<br />
Wil je verder lezen over deze dividendverhoging dan kan dat op onze nieuwe blog <a href="http://www.financieelvrijer.nl/dividendverhoging-2/">financieelvrijer.nl</a>Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-17709188812454386922019-02-12T07:00:00.000+01:002019-02-12T07:00:00.855+01:00De pensioenplannen van het kabinet.Afgelopen week presenteerde het kabinet haar pensioenplannen. Die willen ze doorzetten, met of zonder sociale partners.<br />
Eén van de zaken die daarin voor kwam was het gebruiken van een deel van het pensioen voor andere nuttige zaken. Wat die nuttige zaken allemaal mogen zijn werd mij niet duidelijk al werd als voorbeeld het aflossen van/op de hypotheek genoemd.<br />
<br />
Sinds deze week is hypotheekweg verder gegaan op financieelvrijer.nl, je kunt deze blogpost <a href="http://www.financieelvrijer.nl/de-pensioenplannen-van-het-kabinet/">hier</a> verder lezen.<br />
<div>
<br /></div>
Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-57431391066555616722019-02-10T07:00:00.000+01:002019-02-10T07:00:04.676+01:00Hypotheekweg wordt Financieel vrijer<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiei1no_3SLqvQoAw5XD9XQUniVMCdR6Mkq0SkrrO32FIqNmYBTbMEZCVKz0nV7Q-oVMWutzw2Ka6mIOHqqXsrmsJHhEQxlWmFxG12EqnKQzkHwKBCx8EK8YCEyE5KkGA_0A4y4n7zNRUPV/s1600/overwonnen.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="652" data-original-width="1600" height="130" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiei1no_3SLqvQoAw5XD9XQUniVMCdR6Mkq0SkrrO32FIqNmYBTbMEZCVKz0nV7Q-oVMWutzw2Ka6mIOHqqXsrmsJHhEQxlWmFxG12EqnKQzkHwKBCx8EK8YCEyE5KkGA_0A4y4n7zNRUPV/s320/overwonnen.png" width="320" /></a></div>
Tussen alle bedrijven door ben ik de afgelopen tijd bezig geweest met het opzetten van een nieuwe website. Ik had namelijk al langer het idee dat deze blog niet meer echt de lading dekte.<br />
Ik ben dit blog begonnen om het aflossen van onze hypotheek te volgen. In de afgelopen jaren, na vele vooral online contacten met lezers en medebloggers is zo langzamerhand het vizier veel breder geworden. Niet alleen maar aflossen op de hypotheek om de kosten te drukken, maar ook bijvoorbeeld beleggen voor passief inkomen. Maar het doel blijft daarbij hetzelde: <b>Meer financiële vrijheid.</b><br />
<br />
Maar niet alleen financiële vrijheid is het doel, het gaat natuurlijk om algehele vrijheid. De vrijheid om te kiezen of en hoeveel betaald werk je wilt doen, wat dat werk dan is. Of dat je ervoor kiest om je tijd aan vrijwilligerswerk te besteden of aan reizen bijvoorbeeld. Keuzes te over.<br />
Om geheel vrij al die keuzes te maken is wel een bepaalde mate van financiële onafhankelijkheid of vrijheid nodig.<br />
<br />
Om die reden heb ik ervoor gekozen verder te gaan op een nieuwe site:<br />
<br />
<div style="text-align: center;">
<a href="https://www.financieelvrijer.nl/">Financieelvrijer.nl</a></div>
<br />
Alle oude blogposts van dit blog zijn nu ook te vinden op de nieuwe site, en vanaf nu zullen daar ook regelmatig nieuwe posts verschijnen. Je kunt nu de openingspost hier lezen...<br />
<br />
Ik hoop natuurlijk dat jullie mij allemaal ook zullen gaan lezen en volgen op <a href="https://www.financieelvrijer.nl/?p=3023" style="text-align: center;">Financieelvrijer.nl</a>. Tot lezens,<br />
<br />
<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-80864104979531503512019-02-07T08:45:00.000+01:002019-02-07T08:45:04.952+01:00Operatie geslaagd!Gisteren is onze kleine meid <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/02/spannende-week-dochter-wordt-geopereerd.html">onder het mes gegaan</a> voor haar gehoorimplantaten. Gisteren vertelde de arts al dat de operatie goed gegaan was en dat de implantaten ook werkten, vanmorgen vroeg, na een nachtje overblijven voor V en onze dochter gaf de arts vanmorgen groen licht om naar huis te gaan. Ik ga ze dus zo ophalen.<br />
<br />
Nu mag dochterlief eerst twee weken herstellen van de operatie en dan gaan de apparaten ook echt aangezet worden.. Het gaan dus nog spannende tijden worden...Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-63317049388474524372019-02-05T08:35:00.000+01:002019-02-05T08:35:48.741+01:00Spannende week: dochter wordt geopereerd<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEir1o6KTcRRY0fkzYK7em8I8wCV71IVwjJrX9HgF4HGfSYtud_bVCtPK_PSPAweBFaxG54hG0zd8H4vOIgn40mjJVAnAAQBSB6JfNSNC1ehkwuvxxgGpuiQTfa6SUx1_AbG0HGaWuEK3-sD/s1600/operatie.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="159" data-original-width="318" height="100" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEir1o6KTcRRY0fkzYK7em8I8wCV71IVwjJrX9HgF4HGfSYtud_bVCtPK_PSPAweBFaxG54hG0zd8H4vOIgn40mjJVAnAAQBSB6JfNSNC1ehkwuvxxgGpuiQTfa6SUx1_AbG0HGaWuEK3-sD/s200/operatie.png" width="200" /></a></div>
Deze week is spannend voor ons. Onze jongste dochter gaat onder het mes om haar gehoorimplantaten te krijgen. Ze krijgt ze aan beide oren en dat wordt gedaan in één hele lange operatie. <br />
<br />
Nu de operatie steeds dichterbij komt loopt de spanning op bij V en bij mij. En hoewel we proberen dat zo goed mogelijk te verbergen voor zowel de oudste als jongste merken ze allebei toch dat pappa en mamma wat anders reageren dan anders. Vooral de oudste is daar heel gevoelig voor. <br />
<br />
Het is dus voor ons een week van even doorbijten en hopelijk daarna een voorspoedig herstel van onze jongste dochter. En natuurlijk de hoop dat de gehoorimplantaten haar goed gaan helpen...<br />
<br />
Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-31276058028784012392019-02-03T07:58:00.002+01:002019-02-03T07:59:35.139+01:00Mijn salarisstijging, wat blijft ervan over?<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiFBW_HqePueECvnekJ3KpNJMZUz0OESYkzqcp1TcDSRBvYXuGNnlxcp48fEXo_oJzu81X0ADfaK_m59zHub-jNuR44CV0ZS6LUQU9AB3ygTXPvPoufMcPav9pC5FvBrloRlxZY_b_9iyNM/s1600/koopkracht.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="900" data-original-width="1600" height="112" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiFBW_HqePueECvnekJ3KpNJMZUz0OESYkzqcp1TcDSRBvYXuGNnlxcp48fEXo_oJzu81X0ADfaK_m59zHub-jNuR44CV0ZS6LUQU9AB3ygTXPvPoufMcPav9pC5FvBrloRlxZY_b_9iyNM/s200/koopkracht.jpg" width="200" /></a></div>
In navolging van al heel wat collega-bloggers heb ik, nu de eerste maand van het jaar erop zit ook eens gekeken hoeveel ik van mijn nieuwe netto salaris overhoud.<br />
<br />
<b><br /></b>
<b><br /></b>
<b><br /></b>
<b><br /></b>
<b>Inkomen</b><br />
Mijn netto salaris is best wel wat gestegen in het met de jaarwisseling. De CAO gaf een loonsverhoging van 2,5% en ook kreeg ik dankzij mijn goede beoordeling er nog eens 2,5% bovenop. Mijn salaris steeg netto van €3.011 naar €3.175 een stijging van 166 euro.<br />
De stijging voelt als meer, omdat ik pas in november vorig jaar met terugwerkende kracht nog een CAO-verhoging had gekregen en ik eigenlijk alleen in december dit "oude" salaris had ontvangen.<br />
<br />
<b>Stijging vaste lasten</b><br />
Hoeveel stegen onze vaste lasten dan? De hypotheeklasten stegen door het omzetten van de aflossingsvrije hypotheek, maar dat is onze eigen keuze dus dat tel ik niet mee.<br />
De gemeentelijke belastingen stegen met 2 euro, de waterschapslasten heb ik nog geen stijging van voorbij zien komen.<br />
Het voorschot op de energierekening steeg met 8 euro, de autoverzekering met 1 euro.Dat valt alleszins mee. Ook de contributie van de vakbond ging ietsjes omhoog, zo'n 50 cent.<br />
De grootste stijging zat hem in de zorgverzekering. Die ging met ruim €360 omhoog op jaarbasis oftewel 30 euro op maandbasis.<br />
<br />
De kinderopvang steeg met 35 euro, maar ook de kinderopvangtoeslag steeg met 6 euro, netto stegen de kosten voor kinderopvang dus met 29 euro.<br />
<br />
In totaal blijft er van de 166 euro salarisverhoging nog €95 over aan netto vooruitgang. Uiteindelijk is dat een verhoging van mijn besteedbaar inkomen van 3,15%. Dat valt allezins mee want ik heb in de diverse blogs een stuk minder rooskleurige getallen voorbij zien komen.<br />
<br />
Hoeveel bleef er (extra) van jouw eerste salaris van het jaar over?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-72682804312621963622019-02-02T07:00:00.000+01:002019-02-02T07:00:06.331+01:00Hypotheekupdate januari<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj00UWKEdXl1HmfbKVVbaHYvS-ijjm2-Y990qJc10NKgTxMPimgDmL8nzxiMOLxQ9CtarZnmUVAZbHm8-djQEb8md5p5qle9E7IWdZkRIiFh8FmVb7nOB9wyC8cN2qwbupr00mnmh5R7DX0/s1600/hypotheekoverzicht+2019-2-1.JPG" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="547" data-original-width="683" height="160" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj00UWKEdXl1HmfbKVVbaHYvS-ijjm2-Y990qJc10NKgTxMPimgDmL8nzxiMOLxQ9CtarZnmUVAZbHm8-djQEb8md5p5qle9E7IWdZkRIiFh8FmVb7nOB9wyC8cN2qwbupr00mnmh5R7DX0/s200/hypotheekoverzicht+2019-2-1.JPG" width="200" /></a></div>
Gisteren verdween de eerste hypotheekafschrijving van mijn betaalrekening. Het was de eerste keer na het <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/de-hypotheek-een-soort-van-terug-bij-af.html">overzetten van het aflossingsvrije hypotheek</a> naar een annuïteiten hypotheek. De eerste keer dus met de hogere maandlasten. Ook werd er deze maand €100 aan omzettingskosten afgeschreven.<br />
<br />
Onze bruto hypotheek daalde in totaal met ruim €460. Hiervan is €200 te danken aan de <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/weer-eens-een-extra-aflossing.html">extra aflossing</a> die we deden halverwege januari, een kleine €157 werd afgelost op het net omgezette hypotheekdeel en de rest, een kleine €106, werd afgelost op het andere annuïtaire hypotheekdeel.<br />
<br />
Helaas was de inleg voor de spaarhypotheek nog niet verwerkt, dus heb ik het opgebouwde saldo moeten inschatten.<br />
<br />
Onze bruto hypotheek dook deze maand onder de €170.000, netto komen we nu uit op zo'n €142.000. In het plaatje (met dank aan de <a href="https://www.geldnerd.nl/downloads/">download van Geldnerd</a>) is te zien hoe we er nu voorstaan. Met de (te hoge) WOZ-waarde van €249.000 hebben we een overwaarde van net geen €107.000 netto of €79.000 bruto.<br />
<br />
Door de extra aflossing dalen onze hypotheeklasten met €1,01. Al onze extra aflossingen zijn te vinden op onze aflossingenpagina, ons hypotheekoverzicht op de hypotheekpagina.<br />
<br />
Hebben jullie de afgelopen maand nog een extra aflossing gedaan?<br />
<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-14057617544089106872019-02-01T09:51:00.002+01:002019-02-01T09:57:16.215+01:00Beleggingsupdate januari<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiM2ubvc579bDRb1fe6aC85aW0yFjk0G2PbYARretEbDNya-Go1eqGq3qgbXaEH__xwl6ITuAHg0ZQgZ4OfOTwhRD9DVX2C5_2Q4igeG8IcostdoTeEi-jjCrUZzuxyfy7nNNeuXtBMwGR5/s1600/beurs1.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="521" data-original-width="800" height="130" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiM2ubvc579bDRb1fe6aC85aW0yFjk0G2PbYARretEbDNya-Go1eqGq3qgbXaEH__xwl6ITuAHg0ZQgZ4OfOTwhRD9DVX2C5_2Q4igeG8IcostdoTeEi-jjCrUZzuxyfy7nNNeuXtBMwGR5/s200/beurs1.jpg" width="200" /></a></div>
Deze maand is het hard gegaan met onze beleggingsportefeuille. We komen langzamerhand weer in de buurt van de omvang die hij had voordat we een deel verkochten om onze nieuwe auto te betalen.<br />
<br />
Onze groeide deze maand weer tot 5 cijfers voor de komma. Dat had deels te maken met een krachtig herstel op de beurzen na de dip in januari, maar ook door heel veel nieuw geld in te leggen deze maand. Maar we verkochten ook nog twee kleine posities<br />
<br />
Zo legden we mijn <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/mijn-eerste-pensioeninkomsten.html">afgekochte pensioen</a> helemaal in deden we onze maandelijkse inleg en openden drie nieuwe posities. In totaal legden we ruim €4.500 in deze maand, waardoor onze portefeuille bijna verdubbelde. Hiervan was ruim €2.600 het gevolg van het afgekochte pensioen. Er ging dus eigenlijk "maar" €1.900 eigen geld in de portefeuille. Dit is overigens wel 60% van mijn netto inkomen. Aangezien we niet al een dergelijke savings rate hebben hebben voor een deel van de aankopen "geld geleend" van onze buffer. Het wordt dus zaak om dit nu versneld te gaan aanvullen.<br />
<br />
Met deze aankopen zitten we al bijna op ons beleggingsdoel voor 2019. We streven naar €11.000 geïnvesteerd eigen geld aan het eind van het jaar. Herbelegde dividenden tellen daar niet bij mee. In de komende maanden hebben we nog zo'n €800 eigen geld in te brengen om ons doel te halen.<br />
<br />
<b>Verkopen</b><br />
We zijn in strategie een klein beetje veranderd ten opzichte van vorig jaar. We beleggen alleen nog maar in posities die dividend uitkeren. We hadden echter twee profielfondsen van onze huisbank in het bezit, met ook nog best wel hoge beheerskosten van bijna 1%, waarbij het ontvangen dividend van de onderliggende beleggingen in de koers van het fonds worden verwerkt.<br />
Naast dat ik dat niet transparant genoeg vind, wil ik ook gewoon zelf kunnen beslissen wat ik met de ontvangen dividenden doe; herbeleggen in hetzelfde fonds of gebruiken voor andere posities.<br />
We hebben daarom deze twee profielfondsen verkocht en de opbrengsten daarvan geherinvesteerd.<br />
<br />
<b>Aankopen</b><br />
We kochten deze maand naast onze reguliere inleg in het Kempen Global High Dividend fonds (0,6% kosten) veel extra in dit fonds. We gebruikten een deel van het afgekochte pensioen hiervoor en de waarde van de verkochte profielfondsen.<br />
Daarnaast openden we nieuwe posities in een tweetal <a href="https://www.suredividend.com/dividend-aristocrats-list/">dividend aristocrats</a>; Pepsico (PEP) en Target (TGT). Dividend Aristocrats zijn bedrijven die al minimaal 25 jaar op rij het dividend verhoogd hebben.<br />
Daarnaast breidden we onze posities uit in een tweetal andere dividend aristocrats, namelijk Abbvie (ABBV) en AT&T (T) en ook van twee Nederlandse grootmachten; Shell (RDSA) en Unilever (UNA) kochten we bij.<br />
<br />
Op het ETF-vlak kochten we regulier bij op ons S&P 500 ETF (kosten 0,07%) en op ons MSCI Europe ETF (kosten 0,12%). Verder openden we een nieuwe positie in het IShares Select Europe 30 Dividend ETF (kosten 0,31%)<br />
<br />
Al deze aankopen hebben ervoor gezorgd dat ons verwachte jaarlijkse dividendinkomen is gestegen naar ruim boven de €500 bruto en net onder de €430 netto. Dat is ruim €35 per maand gemiddeld.<br />
<br />
<b>Ontvangen dividend</b><br />
Januari is voor ons nog nooit een topmaand geweest voor de dividendinkomsten. We ontvingen maar liefst €4,48 netto aan dividend. Dat is na wisselkoersen en ingehouden dividendbelasting.<br />
<br />
Een completer overzicht is te vinden op onze <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/p/beleggen.html">beleggingenpagina</a>. De dividenden moet ik daar nog wel toevoegen..<br />
<br />
Hoe verging het jullie investeringen in januari?<br />
<br />
<br />
<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-69370016494565238622019-01-31T07:46:00.000+01:002019-01-31T07:46:03.929+01:00WOZ-waarde door het dak<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<br /></div>
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgIDP-Ez_iLuBtIdYYOWNoN2PIAFvQ9hyZ1Yh93TzQJGrIRh3ZqOpkymAi-6P0afpnCgQVeNyb-ntxyO_mi7Pak_vEypDSnAHmoUJGEa7uznGY0aYSFHAsTMcHZCj5vrRgpT8oTx-m4IdjN/s1600/woz+waarde.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="179" data-original-width="281" height="201" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgIDP-Ez_iLuBtIdYYOWNoN2PIAFvQ9hyZ1Yh93TzQJGrIRh3ZqOpkymAi-6P0afpnCgQVeNyb-ntxyO_mi7Pak_vEypDSnAHmoUJGEa7uznGY0aYSFHAsTMcHZCj5vrRgpT8oTx-m4IdjN/s320/woz+waarde.png" width="320" /></a>Gisteren viel onze nieuwe WOZ-beschikking op de digitale mat. Dat was even schrikken. Onze WOZ-waarde steeg met maar liefst €28.000 van €221.000 naar €249.000.<br />
<br />
Dat onze WOZ-waarde flink zou stijgen hadden we wel verwacht. Maar dat het met zo veel zou stijgen... Wel goed voor onze netto waarde natuurlijk, maar verder kost het alleen maar geld. De gemeentelijke lasten zijn namelijk voor een groot deel gebaseerd op de WOZ-waarde.<br />
<br />
Verder was er nog iets vreemds aan de hand. Ons huis steeg ongeveer twee keer zo veel in waarde als alle andere huizen in ons rijtje. Waar de stijging van de andere huizen tussen de €10.000 en €15.000 lag was die van ons veel hoger. Dat had ik namelijk gelijk even gecheckt bij het <a href="https://www.wozwaardeloket.nl/">WOZ-waardeloket</a>.<br />
Ons huis ging van de laagste WOZ-waarde van het rijtje naar dat met de hoogste WOZ-waarde.<br />
Voor ons een reden om een bezwaar te overwegen. Ik denk namelijk dat er ergens een typefoutje is gemaakt.<br />
<br />
Eén huis in ons rijtje had vorig jaar exact dezelfde WOZ-waarde als ons huis. Hun nieuwe WOZ-waarde is nu €231.000. Als onze WOZ-waarde net zo veel gestegen was als die van dat huis, zo ons dat op jaarbasis €20 aan gemeentelijke lasten schelen. Dat is het bedrag natuurlijk niet, maar het gaat om het principe.<br />
Zoals het nu is komen onze gemeentelijke lasten uit op €67 per maand en wordt het in 10 maanden afgeschreven.<br />
<br />
Hoe viel jullie WOZ-waarde uit dit jaar? En hebben jullie wel eens bezwaar gemaakt tegen de WOZ-waarde?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-57583187383774693322019-01-30T08:28:00.002+01:002019-01-30T08:28:39.343+01:00De kosten van zwemlesKomende week mag onze oudste dochter beginnen met zwemles. Na al best wel een tijdje op de wachtlijst gestaan te hebben kregen we afgelopen weekend bericht dat ze deze week mag beginnen.<br />
Naast dat ze het wel erg leuk vindt, vindt ze het toch ook wel een beetje spannend, maar ze heeft er wel zin in om zaterdag dat water in te plonzen.<br />
<br />
We konden bij het zwembad kiezen uit twee kostenstructuren. Eén waarbij je gewoon elke maand een (lager) bedrag betaalt net zo lang totdat ze haar diploma's heeft en één waarbij je maandelijks een hoger bedrag betaalt, maar waarbij je na 18 maanden niet meer hoeft te betalen.<br />
<br />
Ik heb beide systemen eens naast elkaar gezet, natuurlijk in excel. Het blijkt dat wanneer onze dochter haar diploma's (A,B,C) binnen 22 maanden haalt we goedkoper uit zijn met het systeem waarbij we gedurende de hele tijd maandelijks betalen. Daarna wint het "18 maanden"-systeem het.<br />
<br />
In totaal zal de zwemles zo maar eens €1.000 kunnen gaan kosten. Ik kan daarom best begrijpen dat dat voor veel ouders een moeilijk te behappen kostenpost is en dat er daarom (steeds) minder kinderen zijn die hun zwemdiploma's halen. Zeker nu de mogelijkheid van schoolzwemmen bijna overal is wegbezuinigd.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh11j0v_tPpkLYTb6tPqHryobA_-6_8XO6VIO8whouDPKIm8vgDk4nTRAbOiTInj2GZAPNVj8LGSAcvJyDSpgBwSbZa09TIdRuMDKUZRjQX9FV3y97kkWBXjuHhBBuS-MHayzlDXWFB2H5c/s1600/zwemles.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="489" data-original-width="787" height="247" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEh11j0v_tPpkLYTb6tPqHryobA_-6_8XO6VIO8whouDPKIm8vgDk4nTRAbOiTInj2GZAPNVj8LGSAcvJyDSpgBwSbZa09TIdRuMDKUZRjQX9FV3y97kkWBXjuHhBBuS-MHayzlDXWFB2H5c/s400/zwemles.PNG" width="400" /></a></div>
<br />
<br />
Wij hebben gekozen voor het systeem met dat we gewoon betalen voor de maanden dat ze les heeft. We gaan er dus van uit dat ze binnen die 22 maanden haar diploma's gehaald zal hebben.<br />
<br />
Hebben jullie ervaring met zwemles van de kinderen en hoe lang deden zij erover?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com15tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-6920614000619276462019-01-28T07:00:00.000+01:002019-01-28T07:00:04.915+01:00Sparen, aflossen of investeren? Waarom niet alledrie?In het landschap van de FIRE/HOT/financiële vrijheid zijn er grofweg twee kampen te vinden als het gaat om het pad naar die financiële vrijheid. Aan de ene kant zijn er de aflossers, die zweren bij het zo snel mogelijk aflossen van alle schulden, dus ook de hypotheek.<br />
Aan de andere kant zijn er de investeerders die, gesteund door decennia-lange statistieken, aantonen dat op de lange termijn investeren meer oplevert dan het aflossen van de hypotheek. En zeker bij de huidige hoogte van de hypotheekrente is dat zo.<br />
<br />
<b>Zekerheid tegenover rendement</b><br />
Gemiddeld genomen levert beleggen op de lange termijn een hoger rendement op dan de huidige hypotheekrentestand. Tel daar de hypotheekrenteaftrek bij op en puur wiskundig gezien is beleggen de meest rationele keuze. Alleen hebben we het over een gemiddelde. Er zullen jaren zijn dat het rendement hoger licht dan dit gemiddelde, maar ook zeker jaren dat het rendement lager is dan dat gemiddelde, of zelfs negatief. Dat zagen we bijvoorbeeld afgelopen december waarin de AEX bijvoorbeeld zo'n 10% daalde in een maand tijd.<br />
Daar moet je aan de ene kant tegen kunnen en niet in paniek raken en aan de andere kant moet je niet precies op dat moment je geld nodig hebben. Met andere woorden, je beleggingshorizon moet voldoende lang zijn zodat "de markt" zich weer kan herstellen om weer op dat gemiddelde rendement uit te komen.<br />
Gebeurt er een flinke daling van de aandelenmarkten net op het moment dat je van je welverdiende vroegpensioen wilt gaan genieten.<br />
<br />
Daartegenover staat de zekerheid van de aflossingen op de hypotheek. Van elke aflossing die je doet weet je precies wat het effect is op de totale hypotheekschuld, maar ook op de hypotheeklasten. Die dalen met elke extra aflossing (als je daarvoor kiest).<br />
<br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgsOc3Pdvo-ntV1eP4wRV686rl2Kv9TQ5HBH4IIM3Ks97ua70WfQSuMscLHqdDeaRhtARyB9af3l79C_u8sTuWFP5BcaT0-8Ql5diKBoZXfa5NktFfDk00ZgNUj57PY-eYBLABE7wtcwXBR/s1600/Balans.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="596" data-original-width="749" height="158" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgsOc3Pdvo-ntV1eP4wRV686rl2Kv9TQ5HBH4IIM3Ks97ua70WfQSuMscLHqdDeaRhtARyB9af3l79C_u8sTuWFP5BcaT0-8Ql5diKBoZXfa5NktFfDk00ZgNUj57PY-eYBLABE7wtcwXBR/s200/Balans.jpg" width="200" /></a><b>Wat doen wij?</b><br />
Wanneer je gaat beleggen wordt er altijd gezegd dat je moet diversificeren. Maak een verdeling tussen soorten beleggingen/sectoren/landen/valuta/regio's etc. etc. etc. Waarom zou je dat met je pad naar financiële vrijheid ook niet doen?<br />
Wij kiezen dus voor die dubbele aanpak. We beleggen dus een deel van het geld dat elke maand overblijft en we lossen een deel af op de hypotheek. Daarnaast zijn we nu nog bezig om onze spaarbuffer op orde te krijgen. Wij proberen dus wat balans te houden tussen beleggen en aflossen (en sparen), als kan het van maand tot maand gaan verschillen hoe de verdeling zal zijn.<br />
<br />
<br />
<b>Sparen</b><br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJyuPFqzqHnmhi_h7n6bmURbCpvr9GocsvLq_1zPJ4hkXMkf0IoY8DzwLVJSTPcgMRCgSBSDxFkgk6IDSyOjj_C3OkSyjSv-hNwnmZizY8a7UBjti6Mwj4ypRIsmNPab0Lj3corJ6V9-eN/s1600/spaarvarken.jpg" imageanchor="1" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;"><img border="0" data-original-height="190" data-original-width="270" height="140" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjJyuPFqzqHnmhi_h7n6bmURbCpvr9GocsvLq_1zPJ4hkXMkf0IoY8DzwLVJSTPcgMRCgSBSDxFkgk6IDSyOjj_C3OkSyjSv-hNwnmZizY8a7UBjti6Mwj4ypRIsmNPab0Lj3corJ6V9-eN/s200/spaarvarken.jpg" width="200" /></a>Wij sparen op dit moment voor de buffer en voor de kinderen. Voor beide kinderen sparen wij gemiddeld €50 per maand oftewel €600 per jaar per kind. We storten we het bedrag in 1x en zijn dit dus geen maandelijkse overboekingen.<br />
Daarnaast sparen we nu voor onze buffer. Dit jaar is het doel 2 netto maandinkomens van M. Hiervoor zetten we per maand €500 opzij. Dat is meer dan nodig zou zijn om aan het spaardoel te komen, maar zo kunnen we bijvoorbeeld de vakantie straks uit de buffer betalen.<br />
<br />
Als die buffer op niveau is zullen we blijven sparen. We gaan dan geld reserveren, naast dat we dat nu al doen voor de zorgverzekering, voor grote uitgaven, zoals vervanging van de auto (we hopen nog lang niet), de vervanging van de vouwwagen (dat zal hopelijk eerder zijn) en groot onderhoud aan het huis.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiZZz2fM-YYySjHkc4Uaq6mv7mavYu103t0aIHNyUJ6T47Fg5H82Fs1wiE6nRPk3P2fpLVM6PB2GtaB5QibFeMPRDtgOqQ6KsusOS18XqhDh-s8E3tJ70p-n0A-ETph6lV7vEaU4X10vt1S/s1600/geld_laten_beleggen.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="427" data-original-width="640" height="213" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiZZz2fM-YYySjHkc4Uaq6mv7mavYu103t0aIHNyUJ6T47Fg5H82Fs1wiE6nRPk3P2fpLVM6PB2GtaB5QibFeMPRDtgOqQ6KsusOS18XqhDh-s8E3tJ70p-n0A-ETph6lV7vEaU4X10vt1S/s320/geld_laten_beleggen.jpg" width="320" /></a></div>
<b>Beleggen</b><br />
We beleggen voor onze toekomstige passieve inkomsten. We beleggen alleen in aandelen, beleggingsfondsen en ETF's die dividend uitkeren. Dat dividend herinvesteren we weer. Doel is om dit jaar op €11.000 inleg uit te komen. We zitten nu op zo'n €9.500. Dat is inclusief het inleggen van de <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/mijn-eerste-pensioeninkomsten.html">pensioenuitkering</a> die ik vorige week kreeg. In de komende maanden hoeven we daarom nog maar zo'n €135 per maand inleggen. Dat moet gaan lukken.<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiy5988VTOpS2ehY-6ht7WjobHRbpSpoI80rm3hIeXe35GSuWiJrIpohtSuckfd3PInseBLjhzuG_Rx_tfPmSvm0kNlb6YwD-j3i84wGfrWcnuUpIL0TiCxcFjKAcTZ4sSVGbd3d5_8TgKz/s1600/aflossingsblij.jpg" imageanchor="1" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;"><img border="0" data-original-height="480" data-original-width="720" height="133" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiy5988VTOpS2ehY-6ht7WjobHRbpSpoI80rm3hIeXe35GSuWiJrIpohtSuckfd3PInseBLjhzuG_Rx_tfPmSvm0kNlb6YwD-j3i84wGfrWcnuUpIL0TiCxcFjKAcTZ4sSVGbd3d5_8TgKz/s200/aflossingsblij.jpg" width="200" /></a></div>
<b>Aflossen</b><br />
Over het aflossen op onze hypotheek, het doel waarvoor dit blog ooit begonnen is, schreef ik kortgeleden nog wat. We begonnen <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/weer-eens-een-extra-aflossing.html">deze maand</a> met een extra aflossing van €200 op het duurste hypotheekdeel. Elke maand tellen we de verlaging van de hypotheeklasten bij deze €200 op. De volgende extra aflossing wordt zo €201,01.<br />
<br />
<br />
In welk kamp zit jij? Aflossen, beleggen of een mix van beide?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-75221852053387932642019-01-27T07:00:00.000+01:002019-01-27T07:00:11.648+01:00Onze vaste lasten in 2019<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiR2khTpEMbVPiuXTIZrp0c4AUcriiH2rvoAQIRJ33eZh12QbZkcb7SPA_EGmezpw08s5W9SqaDWkJ_NEwJ3PCgMC2pD8XGnwfQpOoNGRE-nC6wtmyINUj9_yw254cTDxeULNAJztT2bZGB/s1600/Besparen-op-je-vaste-lasten.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="640" data-original-width="1024" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiR2khTpEMbVPiuXTIZrp0c4AUcriiH2rvoAQIRJ33eZh12QbZkcb7SPA_EGmezpw08s5W9SqaDWkJ_NEwJ3PCgMC2pD8XGnwfQpOoNGRE-nC6wtmyINUj9_yw254cTDxeULNAJztT2bZGB/s320/Besparen-op-je-vaste-lasten.jpg" width="320" /></a></div>
In de blogpost over de <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/de-geldstroomindex.html">geldstroomindex</a> beschreef ik hoe wij de dekking van onze vaste lasten door ons passief inkomen gaan volgen. Daarvoor is het nodig om, naast het passief inkomen, onze vaste lasten goed in beeld te hebben.<br />
<br />
Wat zien wij dan als vaste lasten? Ik "definieer" die als volgt. Onze vaste lasten zijn de maandelijks terugkerende lasten die we niet op korte termijn kunnen stoppen. De volgende posten vallen daar volgens mij onder:<br />
<br />
<b>Hypotheeklasten (€831)</b><br />
De grootste lasten post elke maand. De <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/de-hypotheek-een-soort-van-terug-bij-af.html">hypotheeklasten</a> bestaan uit een drietal vaste posten, te weten de rentelasten, de reguliere aflossingen op de annuïtaire hypotheekdelen en de inleg in de spaarhypotheek. We nemen de reguliere aflossingen en de inleg in de spaarhypotheek mee in deze vaste lasten omdat die gewoon onderdeel zijn van het hypotheekbedrag dat maandelijks wordt afgeschreven.<br />
Deze kosten bedragen op dit moment €831.<br />
Je zou de aflossingen en inleg wel ook mee kunnen tellen in je spaarpercentage.<br />
Extra aflossingen op de hypotheek tellen niet mee, daarin hebben we vrije keuze of we wel of niet extra aflossen.<br />
<br />
<b>Gemeentelijke en waterschapsbelastingen (€150?)</b><br />
Deze lasten zijn op dit moment nog niet bekend. Ze zijn deels gebaseerd op de WOZ-waarde van ons huis. Deze lasten worden door ons in 10 termijnen betaald in de maanden februari t/m november. In januari bedragen de kosten hiervan dus €0. In 2018 bedroegen deze lasten samen €130, ik ga uit van €150 nu.<br />
<br />
<b>Energie en Water (€150)</b><br />
Een veel kleinere post, maar toch ook nog één van de grotere posten. Spreekt verder voor zich denk ik.<br />
<br />
<b>Zorgverzekering (€275)</b><br />
Onze zorgverzekering voor 2 personen inclusief het minimale eigen risico van V. Die gaat ieder jaar op. We betalen de <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2018/12/zorgverzekering-onder-de-loep.html">zorgverzekering weliswaar in 1x</a>, maar reserveren wel maandelijks voor de premie van het jaar erop. Die reservering tellen we dus bij onze vaste lasten.<br />
<br />
<b>Auto-verzekering en Wegenbelasting (€110)</b><br />
De wegenbelasting bedraagt €1 per maand. De rest gaat naar onze all risk auto-verzekering. De auto is nog <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2018/07/grote-uitgaven.html">dusdanig jong</a> en we hebben nog niet genoeg gespaard om de auto op eigen kosten 1 op 1 te vervangen dat we die volledig verzekerd hebben.<br />
<br />
<b>TV, internet, telefoon (€64,50)</b><br />
Onze Ziggo-aansluiting. Nu ik het bedrag weer zo zie moeten we maar weer eens proberen de lasten te verlagen door ofwel echt over te stappen ofwel te doen alsof en zo een korting te bedingen.''<br />
<br />
<b>Kinderopvang (€122)</b><br />
Onze jongste dochter gaat 1 dag per week naar het kinderdagverblijf. Onze oudste gaat naar school, hoeft vanwege een continurooster niet over te blijven en gaat ook niet naar de buitenschoolse opvang. We ontvangen €211 aan kinderopvangtoeslag voor onze jongste en betalen €333 per maand voor de opvang. Netto is dat dus €122.<br />
Overigens verwacht ik nog een behoorlijke nabetaling van de kinderopvangtoeslag over vorig jaar. Doordat ik vorig jaar ook officieel een dag minder ben gaan werken was mijn inkomen ruim 10% lager dan het jaar ervoor. Dat zal na onze belastingaangifte verrekend worden. Ook verwacht ik dat dan de toeslag voor dit jaar omhoog wordt bijgesteld.<br />
<br />
<b>Boodschappen (€200)</b><br />
De kosten van boodschappen verdelen we gelijk. Dit is mijn deel.<br />
<br />
<b>Bankkosten en diverse verzekeringen (€100</b><br />
Vele kleine beetjes maken ook een grote stapel. Bij elkaar bijna €100.<br />
<br />
Dat maakt een totaal aan vaste lasten van <b>€1.800</b>.<br />
<br />
Dat valt me eigenlijk nog best mee.<br />
<b><br /></b>
<b><br /></b>Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com8tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-33811889839270835292019-01-26T07:00:00.000+01:002019-01-26T09:25:58.446+01:00Mijn eerste pensioeninkomsten<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgE3lcTqZMTest20fEQDlENNM5qDX4Hp4sQzMC_GIdGqlgon1InoO2tQK-KAgYGI53gZqRGGh9v0k37vnZF31_Vzk6Q-VP-dLGlUtsyak7ynx_zidjccHyVYTddCnefHD5yiA7i5iN_kQz0/s1600/pensioen-420x280_c.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="280" data-original-width="420" height="133" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEgE3lcTqZMTest20fEQDlENNM5qDX4Hp4sQzMC_GIdGqlgon1InoO2tQK-KAgYGI53gZqRGGh9v0k37vnZF31_Vzk6Q-VP-dLGlUtsyak7ynx_zidjccHyVYTddCnefHD5yiA7i5iN_kQz0/s200/pensioen-420x280_c.jpg" width="200" /></a></div>
Een tijdje terug schreef ik al dat ik een<a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/mijn-pensioenen-onder-de-loep.html"> klein pensioen</a> zou laten afkopen. Afgelopen week werd de uitkering gestort. Het bedrag dat ik gestort kreeg was iets hoger dan ik in de vorige blogpost schreef.<br />
<br />
<br />
Ik heb het geld voor het weekend even op de spaarrekening gezet. Intussen hebben we besloten dat we dit geld in ons beleggingspotje stoppen. Hiermee zullen onze dividendinkomsten met ongeveer €125 bruto op jaarbasis stijgen. Hoeveel de stijging precies is zal pas blijken als we de aankopen gedaan hebben. Dat tikt lekker aan voor ons <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/p/passief-inkomen.html">passief inkomen</a>.<br />
<br />
Waarom hebben we gekozen om dit te beleggen en om dit niet bijvoorbeeld in een persoonlijk pensioenpotje te stoppen? Dat heeft vooral te maken met wanneer we over de inkomsten van deze investeringen willen beschikken. Dat is niet nu, niet volgend jaar en ook niet over 5 jaar. Maar wel al op een leeftijd die een stukje voor mijn pensioenleeftijd ligt. En dat kan/mag volgens mij pas een beperkte periode voor je pensioenleeftijd.<br />
Wij willen eigenlijk, als het allemaal lukt zoals nu ons idee is, nog eerder van deze inkomsten genieten.<br />
<br />
Een ander argument om dit geld niet vast te zetten is flexibiliteit. Er kunnen altijd financiële tegenvallers op ons pas komen waarvoor onze buffer, zelfs als die helemaal op oorlogssterkte is, niet toereikend zal zijn. Door het geld "normaal" te beleggen blijft het beschikbaar voor dat soort gevallen.<br />
In een pensioenpotje zit het langdurig vast, net zoals dat ook het geval is als je aflost op je hypotheek. Voor ons was dat van doorslaggevend belang, ondanks het feit dat het geld in een pensioenpotje stoppen fiscaal veel aantrekkelijker is<br />
<br />
<br />
<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com2tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-84172258578581665592019-01-24T07:00:00.000+01:002019-01-24T07:00:02.829+01:00De geldstroomindex<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjFu-pchX_9glT02TqNqD_1Tcb_iIwJDtvxGlHK-h-Uj1BGc5tz9SHcAKJe0sgZRew347tSeiUtCgeKZB1szWV1wE4mqIDxicpbYee85qTH1nY39hvoUHhiWXa34SgUD2epZoiRnQK_jv4T/s1600/Geldkraan.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="720" data-original-width="428" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjFu-pchX_9glT02TqNqD_1Tcb_iIwJDtvxGlHK-h-Uj1BGc5tz9SHcAKJe0sgZRew347tSeiUtCgeKZB1szWV1wE4mqIDxicpbYee85qTH1nY39hvoUHhiWXa34SgUD2epZoiRnQK_jv4T/s200/Geldkraan.jpg" width="118" /></a></div>
Een tijdje terug las ik bij Divnomics een interessante post over hoe zij hun voortgang naar financiële onafhankelijk monitoren.<br />
Zij kijken niet langer naar hun netto waarde en savings rate, maar naar hun cash flow index. Heel kort samengevat berekent die index welk deel van je lasten worden gedekt door het passief inkomen dat je genereert.<br />
<br />
Dat is een aanpak die mij best wel aanspreekt. Het geeft voor mij namelijk een veel directer beeld van hoe ver je op je pad bent dan alleen maar naar netto waarde te kijken. Zeker als je je er op richt om uiteindelijk van je passieve inkomsten te leven in plaats van een dusdanige berg geld te verzamelen die je van je levensdagen niet meer op kunt maken (denk aan de <a href="https://www.investopedia.com/terms/f/four-percent-rule.asp">4%-regel</a>).<br />
<br />
Wij gaan vanaf nu onze geldstroomindex (GSI) eens monitoren. Maar om dat goed te kunnen doen moet je eerst een goede definitie van de index maken. Wij hebben die als volgt bepaald:<br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEieXaZ9Ip8y3NCRUSl_QbN655EvuagYrvaN3mu5PNV4E3_LjNw1xD602W7gOB32b9AepRrPrYdxZLEO_9lgSzmOU6oU8kF21QhUhyphenhyphenajh9u-RTH9j4IQKaAeBigam5ER1ez37IEqCDBGnE3H/s1600/GSI+formule.PNG" imageanchor="1" style="margin-left: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="64" data-original-width="236" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEieXaZ9Ip8y3NCRUSl_QbN655EvuagYrvaN3mu5PNV4E3_LjNw1xD602W7gOB32b9AepRrPrYdxZLEO_9lgSzmOU6oU8kF21QhUhyphenhyphenajh9u-RTH9j4IQKaAeBigam5ER1ez37IEqCDBGnE3H/s1600/GSI+formule.PNG" /></a></div>
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
</div>
<br />
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;">Wanneer de GSI boven de 100% komt heb je geen andere inkomsten meer nodig om te kunnen voorzien in je levensonderhoud. Je hebt dan alleen nog een geen financiële ruimte voor de extra dingen die je zou willen doen.</span><br />
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;"><br /></span>
Je kunt de GSI op twee manieren verhogen. Ten eerste kun je je passief inkomen verhogen door meer inkomen genererende investeringen te doen zoals beleggingen of vastgoed.<br />
Aan de andere kant kun je ook zorgen dat je je vaste lasten lager worden. Bijvoorbeeld door je hypotheek af te lossen of je huis energiezuiniger te maken (en nog vele andere mogelijkheden).<br />
Beide manieren leveren een hogere GSI op als het andere deel van de breuk gelijk blijft.<br />
Ik verwacht nog niet dat we heel ver zijn, ergens tussen de 5 en 7% vermoed ik.<br />
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;"><br /></span>
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;">Welke bronnen van passief inkomen wij op dit moment hebben schreven we al <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/nieuwe-pagina-passief-inkomen.html">eerder</a> en zullen vanaf begin februari op <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/p/passief-inkomen.html">deze pagina</a> te vinden zijn. </span><br />
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;"><br /></span>
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;">Over onze vaste lasten schreven we nog niets , daar schrijf ik komende zaterdag een blogpost over. </span><br />
<span style="font-family: "calibri" , sans-serif; font-size: 11.0pt; line-height: 107%;"><br /></span>
Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-87801368595820192472019-01-23T07:00:00.000+01:002019-01-23T07:00:06.744+01:00Gebeld door de gemeente<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhoNZeuvVzvWLsGquMhBMDWuuuxrnAZABGEIum-ftDRynPeUacXOVGkYehdBrVENPI6i1Q4A95JkOcwB4niFqos3MXG2Rg6th2M872gZ-RrLjokYzYlFlG-8cvtSGmJY0gB1nsOJuT3sT5_/s1600/verkiezingen_2.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="360" data-original-width="480" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEhoNZeuvVzvWLsGquMhBMDWuuuxrnAZABGEIum-ftDRynPeUacXOVGkYehdBrVENPI6i1Q4A95JkOcwB4niFqos3MXG2Rg6th2M872gZ-RrLjokYzYlFlG-8cvtSGmJY0gB1nsOJuT3sT5_/s200/verkiezingen_2.png" width="200" /></a></div>
Gisteren werd ik gebeld door iemand van onze gemeente. Gelukkig had ik geen overtreding begaan, had ik ook geen betalingsachterstand voor gemeentelijke heffingen (dat wist ik natuurlijk ook wel), maar had de gemeente een vraag voor mij.<br />
<br />
Of ik alsjeblieft, alsjeblieft, alsjeblieft me wilde opgeven als stembureaulid voor de verkiezingen dit jaar. Vorig jaar had ik dat namelijk <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2018/02/stembureau-lid.html">voor het eerst</a> gedaan en dat vond ik eigenlijk best leuk om te doen.<br />
De gemeente had me daarom al twee keer via de mail uitgenodigd, maar ik had nog niet de moeite genomen om me aan te melden. Of ik dat dan maar snel wilde doen. Alsjeblieft.<br />
<br />
Ik heb me daarom aangemeld voor alledrie de verkiezingen die (vooralsnog) gepland staan in ons land. Op 20 maart zijn de verkiezingen voor de <a href="https://www.uvw.nl/">Waterschappen</a> en ook voor de Provinciale Staten en op 23 mei mogen we stemmen voor het Europees Parlement.<br />
<br />
Zijn jullie wel eens stembureaulid geweest?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com7tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-55778546864208691942019-01-21T07:00:00.000+01:002019-01-21T07:00:08.323+01:00Nieuwe pagina: Passief inkomen<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEif1q3RbUgld3Iwk9qwjGyIdznXuH3vX5Tk0mydupUB88eB6wpcIFApg7q-pEFcPXT415HLwA07BwRK5lO0ZkW4QNi1Nq2KOLzxaCsKQZJALVIMqBQXcrnTKSpa674zGURWJKbOJkR5SjCX/s1600/Geldkraan.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="720" data-original-width="428" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEif1q3RbUgld3Iwk9qwjGyIdznXuH3vX5Tk0mydupUB88eB6wpcIFApg7q-pEFcPXT415HLwA07BwRK5lO0ZkW4QNi1Nq2KOLzxaCsKQZJALVIMqBQXcrnTKSpa674zGURWJKbOJkR5SjCX/s200/Geldkraan.jpg" width="118" /></a></div>
Passief inkomen. Een term die op de FIRE/HOT/personal finance blogs regelmatig voorbij komt. Inkomen genereren zonder daarvoor te (hoeven) werken met als stip op de horizon dat deze passieve inkomstenstroom zo groot is dat je al je lasten ermee kunt betalen, of in ieder geval een groot deel. Dat brengt keuzevrijheid met zich mee om je leven te leiden zoals jij dat wilt.<br />
<br />
Ook wij zijn al een aantal jaartjes bezig met het opbouwen van een passief inkomensstroom, al werd die stroom behoorlijk ingedamd toen wij vorig jaar een groot deel van onze beleggingen verkochten om onze nieuwe auto te kopen.<br />
Intussen zijn we, naast het aanvullen van de buffer, weer goed bezig met het vergroten van onze beleggingsportefeuille, waaruit toch het grootste gedeelte van ons passief inkomen zal moeten komen.<br />
<br />
Op dit moment levert onze beleggingsportefeuille zo'n €340 op jaarbasis op. Het zal je niet verbazen dat dat niet volledig onze lasten dekt. En die €340 is dan ook nog eens bruto. Er gaat dus nog zo'n 15% aan dividendbelasting af. Dan blijft er zo'n €290 net over ofwel 24 euro in de maand. Om je een beeld te geven: we kunnen hier onze drinkwaterrekening van betalen.<br />
<br />
Onze beleggingen zijn echter niet onze enige passieve inkomsten. We krijgen ook rente over een zogenaamde papieren schenking. Toen ik (M) 18 werd hebben mijn ouders mij op papier het toen maximaal toegestane bedrag geschonken en direct weer teruggeleend. Zij betaalden daar sinds dat moment maandelijks rente over. Sinds het overlijden van mijn vader zijn betaalt mijn moeder datzelfde bedrag nog steeds.<br />
Per maand krijg ik in totaal ruim 100 euro gestort (de rente was in die tijd nog flink wat hoger dan nu).<br />
<br />
Verder zijn er nog wat marginale posten waar we van tijd tot tijd wat inkomsten uit ontvangen, zoals dit blog (al kun je dat niet echt passief inkomen noemen want zonder blogposts geen inkomsten) en <a href="https://www.euroclix.nl/index?SRef=MwgA27VySp2vdNsV">Euroclix</a>. Bij die laatste verdien ik clix wanneer ik met hun creditcard betaal en wanneer ik via aankopen doe bij sites die met hen samenwerken. Ook kun je nog het één en ander verdienen met invullen van enquêtes maar daar kom ik de laatste tijd niet aan toe.<br />
<br />
Oh ja, in principe is rente op over je spaartegoed ook passief inkomen, maar dat is dusdanig weinig dat ik dat niet meetel. De rente die we krijgen over het spaarsaldo in onze spaarhypotheek is daarentegen wel significant, alleen kunnen we dat niet gebruiken om onze lasten mee te betalen dus ook die ga ik niet meenemen in de berekening.<br />
<br />
Op de nieuwe pagina Passief inkomen ga ik per maand bijhouden hoeveel inkomsten we genereren, maar ook hoeveel dat procentueel is van onze vaste lasten. Wat we allemaal tot onze vaste lasten rekenen zal ik in een volgende blogpost toelichten.<br />
<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-11245337346972819082019-01-19T07:00:00.000+01:002019-01-19T07:00:07.688+01:00Een geluk bij een ongeluk<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiZkCRSMnEQFmUPROcx1T5Q44zW7B_oj0OHWgeQc6aGq3xD64rsV9nJbCjgIBc9gV91vnlAUmGztrFz94d9XaRzGKDoE4KKdvK3cIxpru48O6PivUhbpPk_PzDXYLSbNX1nNx8pjdv_W7U5/s1600/excel.png" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="218" data-original-width="231" height="188" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiZkCRSMnEQFmUPROcx1T5Q44zW7B_oj0OHWgeQc6aGq3xD64rsV9nJbCjgIBc9gV91vnlAUmGztrFz94d9XaRzGKDoE4KKdvK3cIxpru48O6PivUhbpPk_PzDXYLSbNX1nNx8pjdv_W7U5/s200/excel.png" width="200" /></a></div>
Vlak voor de jaarwisseling begaf mijn laptop het. Dat was financieel een klein beetje vervelend, want er moest natuurlijk snel een nieuwe komen, maar administratief was het wel even een kleine ramp.<br />
<br />
Ik liep namelijk hopeloos achter met het backuppen van al mijn excelletjes met hypotheekoverzicht, spaarsaldo, beleggingsportefeuille en nog wat financieel gerelateerde overzichten. Ik liep zelfs dusdanig achter met backuppen dat er van sommige bestanden helemaal nog nooit een backup gemaakt was.<br />
<br />
Het geluk bij deze ramp was dat ik de afgelopen tijd in mijn vrije uurtjes weer lekker mocht "nerden" zoals wij dat hier thuis noemen. Gegevens terugzoeken, slim ordenen dashboards bouwen voor het mooie overzicht ik ging en ga er helemaal in op.<br />
<br />
En het mooie is, dat de overzichten nu beter zijn en meer naar mijn zin zijn dan dat ze hiervoor ooit geweest zijn. Ze zijn alleen nog niet af. De basis staat goed, maar de dashboards kunnen nog beter.<br />
<br />
Oh ja, en ik bewaar tegenwoordig een kopietje "in de cloud", zodat niet alles weg is als deze laptop ermee ophoudt....<br />
<br />
Hoe houden jullie je financiën bij?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com6tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-27674147625162873572019-01-17T07:00:00.000+01:002019-01-17T07:00:06.977+01:00Weer eens een extra aflossing<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjlHpQqArKM2jexRyiS0mEEJ98N0Kp8a1LYcbrESLL91X2tgEdxVjUxkI_svy7CaJtssIGbqiFZt22eIV7N6lJECEKhHGRQYfa1H_pvBvrcE6CaEOcNx3Y0rKnBuey7y0cxXfSoeikfK6Lw/s1600/huis.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="991" data-original-width="1600" height="123" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEjlHpQqArKM2jexRyiS0mEEJ98N0Kp8a1LYcbrESLL91X2tgEdxVjUxkI_svy7CaJtssIGbqiFZt22eIV7N6lJECEKhHGRQYfa1H_pvBvrcE6CaEOcNx3Y0rKnBuey7y0cxXfSoeikfK6Lw/s200/huis.jpg" width="200" /></a>Het was al een <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2018/07/nieuwe-aflossing-gedaan.html">hele tijd</a> geleden dat wij een extra aflossing op de hypotheek deden, juli om precies te zijn, maar met de start van 2019 willen waar daar weer structureel mee aan de slag gaan.<br />
<br />
Vandaar dat ik na binnenkomst van mijn eerste salaris van dit jaar internetbankieren opende om een eerste kleine aflossing in te voeren. Ik gaf opdracht om €200 extra af te lossen op ons duurste annuïtaire hypotheekdeel (we hebben sinds 1 januari namelijk <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/de-hypotheek-een-soort-van-terug-bij-af.html">twee annuïtaire hypotheekdelen</a>).<br />
<br />
Naast de extra aflossing zal onze bruto hypotheek dalen met de reguliere annuïtaire aflossing op dit hypotheekdeel van €105 en met de annuïtaire aflossing op ons andere hypotheekdeel (onze oude aflossingsvrije hypotheek). Op dat laatste deel zal de aflossing ruim €156 zijn. Onze hypotheek zal in januari dus dalen met ruim €461 en dan heb ik het sparen in de spaarhypotheek nog niet meegerekend.<br />
<br />
Met deze aflossing gaan onze maandlasten met €1,01 omlaag. Van dit bedrag is 90 cent verlaging van de rentelasten en de overige 11 cent een lagere annuïtaire aflossing. We willen eigenlijk een klein sneeuwballetje aan het rollen gaan brengen door de extra aflossingen.<br />
<br />
Dat kunnen we op twee manieren doen. We kunnen dit hypotheekdeel "lineair" maken door de totale aflossing iedere maand gelijk te houden. Dat zou betekenen dat de extra aflossing komende maand €200,11 zou moeten worden. Als je dat doortrekt tot het eind van het jaar zouden we in december een extra aflossing moeten doen van €201,35 en zouden we aan het eind van het jaar in totaal op dit deel van de hypotheek €3.660 afgelost hebben.<br />
De werkelijke totale aflossing zal wat hoger zijn doordat we de aflossing altijd halverwege de maand doen, de extra aflossing direct wordt afgeschreven en de te veel betaalde rente over de resterende halve maand pas in de maand erop wordt verrekend door het hypotheekbedrag verder te verlagen.<br />
Voor deze aflossing komt dat dus neer op 45 cent per maand of uiteindelijk nog geen 5 euro op jaarbasis.<br />
<br />
De andere manier is om de hypotheek annuïtair te houden, oftewel de totale bruto maandlasten blijven gelijk. Dat betekent dat we volgende maand €201,01 extra zullen aflossen. In december zal de extra aflossing dan €211,57 bedragen en aan het eind van het jaar zal op dit deel van de hypotheek €3.722 afgelost zijn. Ook hier zal de werkelijk aflossing dan een klein beetje hoger uitkomen.<br />
<br />
Zou op het eerste gezicht lijkt een verschil van €62 aflossing op jaarbasis niet zo heel veel. Maar zou je dit bijvoorbeeld 3 jaar achter elkaar doen, dan loopt het verschil in aflossing al flink op. In het eerste geval zouden we ons hypotheekdeel dan met €10.982 verlaagd hebben en in het laatste geval met €11.572 en is het verschil in aflossing opgelopen tot 590 euro. Dat is toch een slok op een borrel.<br />
<br />
Ik denk dus dat we gaan kiezen voor het gelijk houden van onze bruto maandlasten.<br />
<br />
Ons hypotheekoverzicht is te zien op de <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/p/hypotheek.html">hypotheekpagina</a> en al onze extra aflossingen zijn te vinden op de <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/p/aflossingen.html">aflossingenpagina</a>.<br />
<br />
Plannen jullie nog een extra aflossing deze maand?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com5tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-3560515526301156102019-01-15T07:00:00.000+01:002019-01-15T07:00:03.967+01:00Zelf klussen in huis: de badkamer<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiTHZhvwlqyLezyukIcaj1KomkLgaCIXDs6HZV4ua3HF4NY0fvwf2FsbYIpdZdqlEO9SGMBsXxML9742tzSa08nZbpzsXp2IZt-u9nxcX3wudasxTt5t7jlVjJNDkkUmJNprhZGlYBFpGM7/s1600/IMG-4675.JPG" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1200" data-original-width="1600" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiTHZhvwlqyLezyukIcaj1KomkLgaCIXDs6HZV4ua3HF4NY0fvwf2FsbYIpdZdqlEO9SGMBsXxML9742tzSa08nZbpzsXp2IZt-u9nxcX3wudasxTt5t7jlVjJNDkkUmJNprhZGlYBFpGM7/s200/IMG-4675.JPG" width="200" /></a></div>
Als er in huis wat moet gebeuren proberen we dat altijd zo veel mogelijk zelf te doen. Naast dat dat enorm in de kosten scheelt vinden wij het ook gewoon leuk om te doen en is de voldoening als het resultaat helemaal naar je zin is extra groot. <br />
<br />
Voordat we in onze eigen woning trokken hebben we het hele huis al zelf (met wat hulp van familieleden) al opgeknapt. Een nieuwe keuken, badkamer en wc waren het gevolg. Plus overal nieuwe vloeren en geverfde kamers.<br />
<br />
Een aantal jaar terug namen we <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2016/05/de-tuin-vorder-gestaag.html">de tuin</a> zelf onder handen en bouwden we een <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2016/07/schuurtje-afgemaakt.html">houten schuurtje</a>.<br />
<br />
<br />
De afgelopen kerstvakantie deden we wat aan de badkamer. Daar hadden we namelijk bij het klussen in 2013 iets niet helemaal goed gedaan. <br />
We kochten het huis namelijk met een badkamer met een verlaagd (echt heel lelijk) plafond. Dat sloopten we eruit om erachter te komen dat uit het originele plafond een stuk was weggehakt om een waterleiding te repareren. <br />
Dat betekende dat we eerst het plafond moesten stuccen voordat we er een verflaagje over konden doen. Blijkbaar hadden we niet de juiste combinatie gedaan want na een tijdje kwamen er wat scheurtjes in de verf en begon de verf van het plafond af te bladderen. Dat is als je goed kijkt te zien op de bovenste foto. Dit jaar werd het echt te erg dus we besloten het plafond aan te pakken.<br />
<br />
<br />
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEis4o1EL7GzyMYgYnOQk49bcNsbqHm4dgIA6Hen-XeUVwaXdPwdmkfiGtJHfBYwGK5VX3zcVkH7WuiG0D-ZfERYeITuyy1RtXgY3lM1fCYBUnhuKAE1pV9IDxZRf9bc85roN0vbraNsqqkd/s1600/IMG-4677.JPG" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1200" data-original-width="1600" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEis4o1EL7GzyMYgYnOQk49bcNsbqHm4dgIA6Hen-XeUVwaXdPwdmkfiGtJHfBYwGK5VX3zcVkH7WuiG0D-ZfERYeITuyy1RtXgY3lM1fCYBUnhuKAE1pV9IDxZRf9bc85roN0vbraNsqqkd/s200/IMG-4677.JPG" width="200" /></a>Maar dan is de eerste vraag natuurlijk hoe gaan we dat doen. Gaan we alle verf eraf halen, een goede primer aanbrengen en dan weer verven, met alle rommel van dien of investeren we ietsjes meer en maken we zelf een mooi verlaagd plafond met led-spotjes?<br />
<br />
We kozen voor het laatste. <br />
<br />
<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiDza1Ul8kpqua2tSLm_ZnqudXb8NDH7tVS_vRzcnZRBR7RmyYKvEotoui41um61ViNFBUV_58Brh4OwtbIWflAHnyXFbokZHoE5Z58ATFHtcNuLhlKRcqw-Sn820_5ee9BsaDzPUsv0cvD/s1600/IMG-4701.JPG" imageanchor="1" style="clear: right; float: right; margin-bottom: 1em; margin-left: 1em;"><img border="0" data-original-height="1200" data-original-width="1600" height="150" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEiDza1Ul8kpqua2tSLm_ZnqudXb8NDH7tVS_vRzcnZRBR7RmyYKvEotoui41um61ViNFBUV_58Brh4OwtbIWflAHnyXFbokZHoE5Z58ATFHtcNuLhlKRcqw-Sn820_5ee9BsaDzPUsv0cvD/s200/IMG-4701.JPG" width="200" /></a></div>
Bij de Hornbach zagen we een mooi systeem dat, in tegenstelling tot gipsplaten, niet meer gestuct hoefde te worden. Vier plafondplaten, 5 plintjes, wat houtwerk om de platen aan op te hangen en wat klein materiaal zoals pluggen en schroeven, meer hadden we aan materiaal niet nodig.<br />
Verder kochten we aan materieel een goede gatenzag voor de spotjes, een paar zaagjes voor in de decoupeerzaag en leenden we een grote cirkelzaag. Totale kosten: €250.<br />
<br />
<br />
Plus nog twee halve dagen arbeid van mij en een halve dag van mijn schoonvader en van V. We hadden gehoopt om het in één dag te doen, maar de korte dagen rond de Kerst en het feit dat we het licht van het plafond hadden afgehaald in de badkamer zorgden ervoor dat de nuttige werktijd per dag niet heel lang was.<br />
<br />
Al met al zijn we heel erg blij met het resultaat. Naast dat de badkamer er echt heel erg van is opgeknapt, geeft het feit dat we deze klus zelf gedaan hebben misschien nog wel meer voldoening.<br />
<br />
Doen jullie opknapklusjes in huis ook zelf of huur je daar iemand voor in?<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com3tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-33925049506296583352019-01-13T09:47:00.001+01:002019-01-13T09:47:30.020+01:00Mijn pensioenen onder de loep<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj_UK8G9xwipyMXmiG_ouyuA2QGuUyIFvpujTz8Bz0PVkJJ_A7keYabE-gkOCdNHq3wrbWKRvoIUeFgGaWRYd9DdD7pTcx545oFNECMtWYi6aMQAKySu5MoQuMoh4U8_ytGITEMb1jpbpma/s1600/pensioen-420x280_c.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="280" data-original-width="420" height="133" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEj_UK8G9xwipyMXmiG_ouyuA2QGuUyIFvpujTz8Bz0PVkJJ_A7keYabE-gkOCdNHq3wrbWKRvoIUeFgGaWRYd9DdD7pTcx545oFNECMtWYi6aMQAKySu5MoQuMoh4U8_ytGITEMb1jpbpma/s200/pensioen-420x280_c.jpg" width="200" /></a></div>
Aan het eind van het vorige jaar heb ik mijn pensioenen onder de loep genomen. Naast het pensioen dat ik spaar via mijn huidige werkgever, ook veruit het grootste pensioen, had ik bij mijn eerste werkgever een jaar pensioen opgebouwd en daarvoor nog in mijn studietijd met een bijbaantje.<br />
<br />
Voor deze laatste twee pensioenen had ik uiteindelijk aangevraagd of ik een voorstel kon krijgen voor het overzetten naar mijn huidige fonds. Dat deed ik via mijn huidige pensioenfonds.<br />
<br />
Echter, daarmee zou er zo veel verloren gaan van de uitkeringen ten opzichte als wanneer ik niets zou doen dat het me dat niet waard was. Mijn huidige fonds staat er namelijk slechter voor dan die andere twee fondsen.<br />
<br />
Daarom heb ik nu besloten om de twee kleine pensioentjes af te kopen. Van het grootste pensioen kreeg ik deze week een voorstel. Bruto staat er een mooi bedrag dat ze me willen uitkeren, netto blijft er een stuk minder van over, maar ik schat in dat er nog steeds ruim €2.500 op mijn rekening wordt gestort.<br />
<br />
Wat ga ik dan doen met dat geld? Ik zou het kunnen sparen op de buffer, we zouden er een extra aflossing op de hypotheek van kunnen doen, ik zou het op een privé pensioenrekening (kan ook beleggingsrekening zijn) kunnen storten of ik kan het gaan beleggen en inzetten voor mijn prepensioen.<br />
<br />
Ik nijg op dit moment naar het laatste, maar ideeën en argumenten voor het één of tegen het ander zijn nog zeker welkom.Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com4tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-27024567442098498622019-01-10T07:00:00.000+01:002019-01-10T07:00:00.408+01:00Werken aan de goede voornemens: minder autogebruik<div class="separator" style="clear: both; text-align: center;">
<a href="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEguBRfABBUJycACmP1BG-dSoQgC4bKmffJp9misfQw2H34OBpooceCUR7cV7CAv4jBOUwa_GbNjSgDv_LxBVIPandn7_3XwxYY_8sCSQATK0TrnAifD4tta1CI1MZaRg8eRXfMqO35VXi1q/s1600/fiets.jpg" imageanchor="1" style="clear: left; float: left; margin-bottom: 1em; margin-right: 1em;"><img border="0" data-original-height="1600" data-original-width="1200" height="200" src="https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEguBRfABBUJycACmP1BG-dSoQgC4bKmffJp9misfQw2H34OBpooceCUR7cV7CAv4jBOUwa_GbNjSgDv_LxBVIPandn7_3XwxYY_8sCSQATK0TrnAifD4tta1CI1MZaRg8eRXfMqO35VXi1q/s200/fiets.jpg" width="150" /></a></div>
In het bericht over mijn <a href="https://hypotheekweg.blogspot.com/2019/01/goede-voornemens.html">goede voornemen</a>s schreef ik dat ik de auto minder wilde gaan gebruiken. Daar heb ik afgelopen week gelijk werk van gemaakt, ik heb een nieuwe fiets besteld.<br />
<br />
Dat was in mijn geval maar een kleine investering. Het is namelijk zo dat mijn werkgever per jaar €175 aan zogenaamd vitaliteitsbudget beschikbaar stelt voor alle medewerkers. Daarmee kun je van alles bestellen via een bemiddelaar (die daar vast heel goed aan verdient). Je kunt daarbij denken aan een deel van je sportschoolabonnement, toegang voor het zwembad, maar bijvoorbeeld ook een dagje wellness bij diverse sauna-complexen.<br />
Ook kun je tegoedbonnen bestellen bij een aantal sportzaken en, in dit geval erg handig, een grote regionale fietswinkel. Een fietsenplan heeft mijn werkgever helaas niet meer.<br />
<br />
Toen mijn plannen voor dit jaar in december een beetje vorm begonnen te krijgen had ik het budget voor 2018 nog niet gebruikt. Wel had ik door dat als ik het vaker naar het werk fietsen wilde gaan volhouden ik een comfortabelere fiets zou moeten hebben dan dat ik op dat moment had. Ik gebruikte namelijk nog een te kleine elektrische damesfiets, een erfstuk, die prima was voor kleine stukjes, maar niet om wekelijks 4x 17 kilometer mee af te leggen.<br />
Ik besteedde daarom mijn vitaliteitsbudget van 2018 aan een tegoedbon voor de fietswinkel. Ook heb ik gelijk in januari het budget van 2019 omgezet in een tegoedbon. Ik had dus toen in totaal voor €350 aan tegoedbonnen in huis.<br />
<br />
Vorige week ben ik uit werk naar de fietswinkel getogen en heb daar een aantal fietsen uitgeprobeerd. Ik was uiteindelijk het meest tevreden over een fiets die €700 kostte maar nu een korting van €100 had. Met wat accessoires (sloten, bidonhouder) erbij kwam ik uiteindelijk uit op een prijs van €660. Minus de €350 aan tegoedbonnen moet ik zelf nog €310 betalen.<br />
<br />
Hoe lang doe ik er dan over om dat terug te verdienen?<br />
<br />
Het plan is om twee keer per week naar het werk (en natuurlijk ook weer terug naar huis) te gaan fietsen. Voor woon-werk verkeer rijd ik op een enkele reis 25 kilometer met de auto. Op de fiets is de rit overigens een stuk korter. Per dag dus 50 en in twee dagen 100 kilometer. Met het verbruik van onze auto (1 liter op 15 kilometer) en een literprijs van €1,50 (dat rekent lekker makkelijk), bespaar ik per week 6,7 liter benzine oftewel €10 aan benzinekosten.<br />
Het duurt daarmee 31 weken (of 62 fietsdagen) totdat ik deze "investering" heb terugverdiend.<br />
<br />
Gisteren kon ik de fiets ophalen en morgen ga ik voor de eerste keer op de nieuwe fiets naar het werk. Overigens ben ik afgelopen maandag op de elektrische fiets van V naar kantoor gegaan, dus de eerste besparing heb ik al gerealiseerd. Nog 61 fietsdagen te gaan voordat ik "winst ga maken". :)<br />
<br />
Overigens denk ik dat ik nog wel sneller uit de kosten ben dan deze 31 weken. Dat heeft ermee te maken dat op dagen dat ik op de fiets ga, ik wel gedwongen wordt om mijn dienstreizen met een bedrijfsauto te doen in plaats van met onze eigen auto. Voor dienstreizen krijg ik wel een kilometervergoeding, maar dat is niet kostendekkend. Ik gebruik de eigen auto dan vaak uit gemakzucht. Door die reizen met een bedrijfsauto te doen bespaar ik dus nog wat aanvallend.<br />
<br />
Bijkomend voordeel van dit alles is natuurlijk ook dat ik meer beweeg dan dat ik deed. Het draagt dus nog bij aan een tweede goede voornemen...<br />
<br />Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.com8