tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post7869011884059733506..comments2024-03-28T19:14:16.979+01:00Comments on Hypotheekweg: Is omzetten van de spaarhypotheek wel een goed idee?Hypotheekweghttp://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comBlogger12125tag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-13499388460237810462017-04-11T15:14:14.116+02:002017-04-11T15:14:14.116+02:00Haha, nee daar hebben we nog te veel rotzooi voor ...Haha, nee daar hebben we nog te veel rotzooi voor :) Maar een (iets) kleiner huis met een grotere tuin spreekt mij wel aan....Hypotheekweghttps://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-70063633090729797002017-04-11T14:14:19.880+02:002017-04-11T14:14:19.880+02:00Geen tiny house voor jullie? Hou je gelijk wel hee...Geen tiny house voor jullie? Hou je gelijk wel heel veel geld over voor investeringen, schieten je maandlasten naar beneden, en kan je eerder met pensioen! Leuker alternatief vooruitzicht dan de keuze van het oversluiten van een hypotheek ;-)Team CFhttp://www.cheesyfinance.nlnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-21873076865025126432017-04-10T21:33:29.645+02:002017-04-10T21:33:29.645+02:00Het is niet verplicht vanuit de regelgeving om om ...Het is niet verplicht vanuit de regelgeving om om te zetten naar een annuïteitenhypotheek! Het restant na aflossing van het gespaarde deel mag als aflossingsvrije hypotheek blijven staan. Het kan wel zijn dat je geldgever dit niet prettig vindt. Soms ivm NHG: die garantie loopt annuïtair af en de geldgever loopt dus een stukje meer risico. Maar als je geen NHG hebt, speelt dat niet. En met een aflossingsvrije hypotheek heb je meer vrijheid om zelf je aflossingen te regelen. Moet je dan wel doen....Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-10092033662616346392017-04-10T19:16:02.059+02:002017-04-10T19:16:02.059+02:00Wij hebben laatst zitten rekenen en voor ons is he...Wij hebben laatst zitten rekenen en voor ons is het niet gunstig om de spaarhypotheek over te sluiten. Want dan moet je omzetten naar annuïteiten en gaan je maandlasten alsnog sterk stijgen omdat er nog relatief weinig in de pot zit. We bekijken het tegen die tijd opnieuw. Mom4lifehttps://www.blogger.com/profile/06699823882141920046noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-50663864669672160452017-04-10T17:06:59.714+02:002017-04-10T17:06:59.714+02:00Wij hebben er ook voor gekozen om de hypotheek ope...Wij hebben er ook voor gekozen om de hypotheek open te breken. We zitten al over de 15 jaar, maar hebben vorig jaar de rente opnieuw vast moeten zetten. Ineens ging ons bedrag naar ruim 200 euro premie exclusief rente. Wij mogen niet bijstorten en niet aflossen. Dus zitten gebonden. En wij willen ervan af. Het is slechts een hypotheek van 77.000 en een spaarpot van 35.000. Deze gaan we echter aflossen in een andere hypotheek met hogere rente. Die van 77.000 doen we 20% aflossen per jaar en na dit jaar als de andere hypotheek weg is. Naar verwachting 2020.Gewoon Vlijtighttps://www.blogger.com/profile/13799940275854332953noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-71032572173947789732017-04-10T15:17:36.271+02:002017-04-10T15:17:36.271+02:00Mariska, ik ken jullie situatie niet maar is het e...Mariska, ik ken jullie situatie niet maar is het exact 2 jr of 2 jr en 11 mnd.? Je kunt nog kijken om de looptijd met 2 jr in te korten tot einde rentevaste periode, zodat deze gelijk afloopt met de hypotheek. Dit alles moet dan wel binnen de bandbreedte blijven vallen, maar je wordt dan niet meer geconfronteerd met een hoge niet aftrekbare premie de laatste 2 jr. <br />Wij zagen dat probleem op tijd aankomen en hebben dat zo geregeld. Nu nog 16 mnd.<br />We kunnen de looptijd zelfs nog met een jaar inkorten, maar dan zijn we meer kwijt dan gewoon de rit uitzingen.<br />Werken om te leven heeft dat goed omschreven.<br />Heb gelezen bij geldistijd dat hij in zijn spaarhypotheektool een aflosoptie gaat inbouwen, zodat je kunt checken of het verstandiger is om de laatste 2 jr. over te stappen, de rit uit te zingen of om het restant in 1 keer af te lossen nu de tijdklemmen er vanaf zijn?<br />Ik heb nog geen enkele berekening kunnen vinden op het net, waarbij aflossen verstandiger is nu de tijdklemmen er vanaf zijn. Wie het weet mag het zeggen.<br />Anonymousnoreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-21573279339371249112017-04-10T13:21:26.954+02:002017-04-10T13:21:26.954+02:00Ik kan me voorstellen dat er mensen zijn, wij ook,...Ik kan me voorstellen dat er mensen zijn, wij ook, die zo snel als kan van de hypotheek af willen. Dan is een product dat 30 jaar loopt en waar niet mee kan zoals in ons geval, geen fijn gevoel. Ook al verdien je geld op een gegeven moment, je moet toch elke maand de rente en de inleg betalen. Je lasten blijven dus langer hoger... Ook al is dat onzichtbaar misschien niet zo Hypotheekweghttps://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-37619179580425317932017-04-10T13:18:51.123+02:002017-04-10T13:18:51.123+02:00Bij afloop van de rentevaste periode heb je ook ge...Bij afloop van de rentevaste periode heb je ook geen boeterente. Dan lijkt het mij ook wel lucratief om het over te sluitenHypotheekweghttps://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-70868378898996312262017-04-10T13:17:24.144+02:002017-04-10T13:17:24.144+02:00Zit wat in inderdaad in je laatste stuk. We zijn e...Zit wat in inderdaad in je laatste stuk. We zijn er niet van afhankelijk, maar het is mooi meegenomen zeg maar. Het sommetje wordt wel anders als die zou verdwijnen..Hypotheekweghttps://www.blogger.com/profile/05999495996903152944noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-85202816530259430692017-04-10T12:36:49.582+02:002017-04-10T12:36:49.582+02:00Het gaat er niet alleen om dat je meer rente krijg...Het gaat er niet alleen om dat je meer rente krijgt dan dat je inlegt, maar met name ook dat aan het einde van je looptijd je maandelijks meer rente netto bijgeschreven krijgt dan dat je bruto aan rente betaalt. Vanaf dat moment verdien je letterlijk aan dit product. En waarom je verdientijd inkorten?Werken om te Levenhttps://www.blogger.com/profile/12583727247745977501noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-83699813643057673822017-04-10T10:25:08.820+02:002017-04-10T10:25:08.820+02:00onze rentevasteperiode loopt over twee jaar af. Wi...onze rentevasteperiode loopt over twee jaar af. Wij betalen, en ontvangen nu, 5,2%. In de afgelopen 15 jaar hebben wij een best bedrag opgebouwd en het bedrag dat wij ontvangen aan rente is een mooi bedrag. <br />Als de rente over twee jaar nog steeds zo laag is, dan zien wij uit naar een andere hypotheekvorm. Mocht de rente een paar procenten stijgen dan is de spaarhypotheek wellicht nog steeds een goede optie. <br />groet, mariska Mariskahttps://www.blogger.com/profile/17984073621357142502noreply@blogger.comtag:blogger.com,1999:blog-5562884453017831711.post-13974543952578350012017-04-10T10:16:39.995+02:002017-04-10T10:16:39.995+02:00Ik heb hem in een iets andere situatie overgeslote...Ik heb hem in een iets andere situatie overgesloten, namelijk toen ik hem moest overnemen na een relatiebreuk. Ik had al eerder in de pot gestort, waardoor het hele bedrag in één keer werd afgelost op de hypotheek. Van elke maand €1375 (inleg + rente) betalen en €100 aan rente krijgen (dat was na ongeveer 5 jaar) ging ik ineens naar ongeveer €750 betalen, waar ook nog een klein stukje aflossing in zat. Je begrijpt: ik ben positief. Ik zou écht niet de volle periode nog 1000 euro per maand aan rente hebben willen betalen (want 375 was inleg), om dan op het laatst pas echt een beetje een substantieel rente-op-rente effect te krijgen. Zeker niet als dat ook nog is deels gebaseerd is op HRA, die al tijden op losse(re) schroeven staat. Ik heb zelf bovendien te maken gehad met een inkomensterugval, waardoor ik van de 52% naar de 30% categorie ging. Dan betaal je dus ineens in verhouding een stuk meer zelf, omdat je veel minder HRA terug krijgt. Al met al vind ik een spaarhypotheek bijna zelfs een beetje gevaarlijk, zeker als je vooral rekent op het stukje HRA. LLMMhttps://www.blogger.com/profile/09011997084282546368noreply@blogger.com