Doorgaan naar hoofdcontent

Posts

Posts uit 2018 weergeven

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.


Hypotheekoverzicht oktober

Het is weer eens tijd voor een hypotheekupdate. We deden de afgelopen maanden geen extra aflossingen op onze hypotheek, maar dat betekent niet dat onze hypotheek niet gedaald is in die periode. Maandelijks lossen we automatisch ruim €100 af op onze annuïtaire hypotheek en ook leggen we €133 in op onze spaarhypotheek en ontvangen we rente over het al gespaarde bedrag in die hypotheek.
Hierdoor is onze hypotheek in de afgelopen maanden toch met zo'n €300 per maand gedaald. Onze bruto hypotheek bedraagt nu ongeveer €170.500 en onze netto hypotheek €143.500. Het verschil daartussen is het gespaarde saldo in de spaarhypotheek.

Een leuke mijlpaal werd deze maand wel bereikt. Voor het eerst steeg het saldo in de spaarhypotheek deze maand met meer dan €200. Dat betekent dat de ontvangen rente min de maandelijkse kosten meer dan 67 euro opleveren.

Onze maandlasten bedragen nog €551 voor rente en aflossing plus €133 inleg in de hypotheek.

Je kunt een wat meer gedetailleerd overzicht van onz…

Hoeveel zijn we nu waard?

Ik probeer eigenlijk elk kwartaal een overzicht te maken van onze netto waarde. Eind juni is dat niet gelukt, maar nu pak ik de draad weer op. En ik moet zeggen, het valt me mee. Onze netto waarde is in het afgelopen half jaar met zo'n €4.400 afgenomen. En dat is een stuk minder dan ik verwacht had. We kochten namelijk in juli een nieuwe tweedehands auto waarvoor we ruim €14.000 mochten bijbetalen. Ook waren we twee keer op zomervakantie geweest, en dat zijn ook niet de periodes waarbij het meeste gespaard wordt.  En aangezien we de waarde van de auto niet meenemen in de berekening van onze netto waarde (we schrijven hem dus in één keer af), had ik verwacht dat we wat verder terug gezakt zouden zijn.

Overigens heb ik dit kwartaal ook wat veranderd in de presentatie van onze netto waarde. We hebben de reserveringen losgekoppeld van de echte spaarbuffer die we hebben. Hiervoor telde ik al ons spaargeld mee als buffer, maar wanneer je dan een reservering gebruikt, bijvoorbeeld voor h…

Wijziging van onze (spaar)plannen

Voor onze laatste zomervakantie besloten we een nieuwe (tweedehands) auto te kopen, wat best wel een groot gat sloeg in zowel onze spaarbuffer als onze beleggingsportefeuille.

De afgelopen twee maanden hebben we daarom de bakens wat verzet van het geld dat we maandelijks overhouden. Voorheen gingen de grootste posten naar aflossen op de hypotheek, beleggen en reserveren voor de zorgverzekering. Pas op de vierde plek kwam het vullen van de buffer, alhoewel we de beleggingen eigenlijk ook wel zien als buffer.

Nu zijn de rollen omgedraaid. Extra aflossen op de hypotheek hebben we de afgelopen twee maanden niet gedaan en de reservering voor de zorgverzekering staat op 100%. Daarnaast hebben we een extra reservering gemaakt voor het geval de gehoorapparaatjes van onze jongste dochter haar voldoende helpen. Dan moeten we namelijk best een forse eigen bijdrage betalen. Hiervoor hebben we een reservering van €1.250 gemaakt. Wanneer onze dochter toch geopereerd zal moeten worden, en die kan…

Opvangkosten fors omlaag

Sinds deze zomervakantie is er voor ons in de kosten voor de kinderopvang een heleboel veranderd.Onze oudste dochter werd in de vakantie werd 4 jaar en kon dus niet meer op het kinderdagverblijf terecht waar ze vanaf haar geboorte naartoe ging. Zewas daar ook wel een beetje op uitgekeken aan het raken dus heel erg was dat niet.
En aangezien V met haar werk ook vastzit aan schoolvakanties hoefden we gedurende de zomervakantie ook geen andere opvang (BSO) te regelen. De maand augustus was daarom ook een maand zonder kosten aan opvang voor ons.

Na de zomervakantie mocht de oudste naar school. Ze had geen wendagen voor de vakantie gehad, maar mocht dat in de eerste week van het nieuwe schooljaar doen. Daar was ze het duidelijk niet mee eens toen we haar na dag één eerder ophaalden uit school terwijl de rest van de klas nog bleef (Ik hoop dat dat haar hele schoolcarriere zo blijft). Vanaf dag twee ging ze dus hele dagen.

De basisschool van onze dochter werkt met een continurooster, zoals …

Waarom het hier zo stil was/is

Het is al een tijd geleden dat ik hier een bericht geschreven heb. Ik heb er lang over zitten twijfelen of ik, nu de zin en energie om te bloggen weer redelijk aan het terugkomen zijn, wat over de reden daarvan zou gaan schrijven. Ik heb besloten om dit wel te doen. Dit wordt dus een blog die niets met financiën te maken heeft.

Eigenlijk sinds de geboorte van onze jongste dochter in maart zijn we vaste klant in het ziekenhuis. Dat begon met de geboorte, die in het ziekenhuis was, maar daar mochten we gewoon volgens planning weer naar huis. Niks aan de hand dus.

Toen onze dochter twee weken was werd ze een nacht huilend wakker met een flinke koorts. Na een belletje naar de huisartsenpost moesten we gelijk komen en nadat de huisarts het niet vertrouwde werd onze dochter opgenomen in het ziekenhuis en kreeg ze paracetemol en een vochtinfuus. Er werd van alles afgenomen en op kweek gezet.
Na een dagje was ze eigenlijk wel weer opgeknapt en werd ze weer ontslagen, de artsen weten het aa…

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro's weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel ui…

Teruggaaf energierekening

Begin deze maand stapten wij over van energieleverancier. Dat was het derde jaar op rij. Al eerder deze maand volgde de eindafrekening en het bleek dat we geld zouden terugkrijgen. Op een euro na kregen we de volledige welkomstbonus terug.

Je zou dan kunnen denken dat we precies het verbruik hadden dat we hadden opgegeven. Dat is echter niet helemaal waar. Halverwege de periode stegen de energiebelastingen en hebben we ons maandbedrag niet aangepast. Echter schreef onze leverancier wel een 13e termijn af van de rekening. Dat hadden ze overigens netjes van tevoren aangekondigd.



Met die 13e termijn kwamen we dus op een euro na precies uit. We betaalden in totaal €1.170 aan voorschot. Verre kend met de welkomstbonus kregen we gisteren €196 teruggestort. Netto betaalden we dus €974 op jaarbasis of €81,16 per maand.

Dat kwam op een goed moment. Eerder deze week boekten we onze tweede zomervakantie en betaalden die gelijk. Met deze teruggave hoeven we waarschijnlijk dat geld niet van de b…

Nieuwe aflossing gedaan

Het was deze maand even puzzelen na een grote uitgave (daarover later meer), maar ook deze maand hebben we weer een aflossing gedaan op onze hypotheek. Afgelopen vrijdag, nadat mijn salaris werd gestort, heb ik opdracht gegeven voor een extra aflossing van €500. Hiermee zullen onze lasten met €2,50 dalen.

Onze totale aflossing voor dit jaar komt daarmee op €2.500. Dat is zoals we het ook gepland hadden aan het begin van het jaar, maar we zitten nog niet op 7/12 van het totale bedrag dat we willen aflossen.
We verwachten dit jaar echter nog een tweetal grotere inkomsten te ontvangen die we grotendeels zullen inzetten voor de aflossing. Ten eerste heb ik deze week eindelijk op mijn werk mijn beoordelingsgesprek over 2017 gehad en krijg ik tijdens de volgende salarisronde met terugwerkende kracht de bijbehorende loonsverhoging uitbetaald. Daarvan zullen we een deel naar de buffer storten, maar het grootste deel zal naar de aflossing gaan. Daarnaast is de accountant op dit moment druk …

Hypotheekupdate

Het is alweer even stil geweest op dit blog. Dat had een goede reden, ik zal daar binnenkort eens een blogje aan wijden. Voor nu de maandelijkse hypotheekupdate.

We hadden weer een klein mijlpaaltje deze maand. Met de extra aflossing op het annuïtaire deel van onze hypotheek en de inleg en rente in de spaarhypotheek daalde onze netto hypotheek onder de €145.000. Bruto is de hypotheek nog ruim €171.000.

Deze maand gaan we weer een extra aflossing doen, maar hoeveel dat precies wordt weten we nog niet. Daarover ook later meer. Het overzicht van onze hypotheek kun je hier vinden..

Extra aflossing juni naar voren gehaald

Sinds onze bank het tijdstip waarop de extra aflossing wordt afgeschreven heeft aangepast, het wordt namelijk direct bij opdracht afgeschreven en berekend, doen wij de maandelijkse extra aflossing op de hypotheek altijd op de dag dat het salaris van M wordt gestort. Dat is altijd halverwege de maand.

Deze maand zijn we echter op dat moment lekker op vakantie. En alhoewel we vorig jaar vanaf de camping een aflossing deden, hebben we nu besloten om de aflossing wat naar voren te halen zodat we in de vakantie daar niet meer aan hoeven te denken. We schieten de aflossing nu even voor uit de buffer en maken die gelijk weer over zodra het salaris gestort wordt. De opdracht daarvoor staat al klaar.

Gisteren kon na het verwerken van alle stortingen, aflossingen etc. voor het eerst deze maand weer een aflossing gedaan worden op onze hypotheek, dus dat hebben we gelijk maar gedaan. We hebben net als de voorgaande maanden weer €425 afgelost op onze annuïteitenhypotheek. Hiermee dalen onze maan…

Hypotheekupdate: Vakjes kleuren

Deze maand een kleurige hypotheekupdate. Met het afschrijven van ons reguliere maandbedrag, de inleg in de spaarhypotheek en de al eerder afgeschreven extra aflossing zorgden er voor dat we zowel een vakje voor het spaardepot als een vakje voor het afgeloste bedrag.

Het bij elkaar gespaarde bedrag in het spaardepot ligt nu boven de €26.000. De bruto hypotheek is nu onder de €172.000 gedaald.
De netto hypotheek is hiermee gedaald onder de €146.000.

De planning is om dit jaar nog het groene rijtje vol te maken. De reguliere stortingen in het spaardepot zullen ervoor zorgen dat we nog één vakje oranje mogen kleuren dit jaar.


Fietsforenzen, heerlijk!

Vorige week deed ik het voor het eerst sinds lange tijd: Fietsforenzen. En ik vond het heerlijk. Daarom vandaag weer lekker op de fiets naar het werk gegaan. Voor mij heeft dit fietsforenzen, zeker met dit mooie weer, alleen maar voordelen.

Caloriën verbranden
Ten eerste is het gewoon gezond, een stukje fietsen. De route naar kantoor is precies 17 kilometer. Op de racefiets doe ik daar, afhankelijk van de wind tussen de 35 en 40 minuten over. Dat is precies kort genoeg om niet helemaal "uitgeput" op werk aan te komen.

Lekker fris begin
Daarnaast fris ik er lekker van op. De wind door je haar (helm), nog lekkere frisse temperaturen en je wordt in de polder getrakteerd door schitterende plaatjes.

Het kost geen extra tijd
Zonder files ben ik met de auto al gauw 25 minuten onderweg. Die autoroute is iets langer, zo'n 22 kilometer. Maar meestal sta ik wel even stil onderweg. Tien minuten ben je dan al snel kwijt.

Het bespaart!!!
Per dag op de fiets bespaar ik 44 kilometer aan be…

We zijn weer overgestapt

Op 1 juli loopt ons energiecontract af met onze huidige leverancier. Het was dus weer tijd dit Pinksterweekend om weer eens de prijzen te vergelijken.

Net als vorig jaar vergeleken we de leveranciers op Gaslicht.com. We zochten op Groene stroom en CO2 gecompenseerd gas. De goedkoopste was in ons geval Powerpeers.

Wel viel het ons op dat de prijzen een stuk hoger liggen dan afgelopen jaar. Nu is bekend dat de belastingen, vooral op gas, flink omhoog zijn gegaan en dat is duidelijk terug te zien in de prijzen. Met ons verbruik zullen we uiteindelijk op o'n honder euro per maand uitkomen, en dat is 10 euro per maand meer dan dat we nu betalen.
Al verwacht ik dat we nog wel wat mogen bijbetalen omdat we ons maandbedrag niet hebben aangepast toen de belastingen dit jaar omhoog gingen.

Stappen jullie ook jaarlijks over van energieleverancier?

Meer sporten heeft ook nadelen :)

Sinds dit jaar lukt het meer sporten en meer bewegen eigenlijk best goed. Op een dipje rond de geboorte van onze dochter na, zit de regelmaat er goed in. De kilo's vliegen er nog niet heel hard af, al ben ik zo'n 8 kilo kwijt sinds begin dit jaar, de conditie gaat wel vooruit. De voel ik niet alleen zelf, maar mijn sporthorloge bevestigt dat met harde getallen.. :) Van een conditie van ver beneden het gemiddelde voor mijn leeftijd behoor ik intussen met mijn conditie bij beste helft. Voor wat het waard is natuurlijk.

Gemiddeld sport ik op dit moment 3-4x per week al was de afgelopen week wel een uitschieter met maar liefst 7 activiteiten. Zo ging ik een dag heen en weer op de racefiets naar het werk, maakt ik mijn eerste zwemmeters in het buitenwater, wat best fris was en dook ook nog een keer het zwembad in om wat baantjes te trekken. Daarnaast liep ik ook nog een rondje hard. Vandaag volgt dan nog de kers op de taart door een rondje fietsen direct te laten volgen door een h…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Extra aflossing mei

Gisteren werd het salaris van M weer gestort en dat betekent: Een extra aflossing doen. We deden een aflossing van €425 op onze annuïteitenhypotheek, net als vorige maand en de maand ervoor. Daarmee komen onze extra aflossingen van 2018 op €1.575 uit. Onze maandlasten dalen hierdoor met €2,12 en duiken hierdoor onder de €690.

Met deze aflossing is onze bruto hypotheek ruim €34.000 lager dan waar we mee begonnen toen we het huis kochten. Dit komt niet alleen door extra aflossingen, maar voor een deel ook door reguliere aflossingen op de annuïtaire hypotheek.

We hebben echter in totaal nog meer aan extra aflossingen gedaan. In totaal bereikten we met deze aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen. Daar zitten ook de extra aflossingen bij die gedaan hebben op de restschuld van ons oude appartement.

Doen jullie nog een extra aflossing deze maand?


Beleggingsupdate

Het is echt al heel lang dat ik uitgebreid geschreven heb over onze beleggingen. Alleen in ons bericht over het herbalanceren schreef ik dat we voor op schema liggen voor ons doel voor dit jaar. Ook schreef ik dat ondanks de inleg van enkele honderden Euro's in het eerste kwartaal onze portefeuille in die periode zelfs minder waard was geworden.

Portefeuille
De afgelopen anderhalve maand is de beurs onze portefeuille al wer wat gunstiger gezind: Met een eigen inleg van €275 sinds eind maart, is de waarde van onze portefeuille met ruim €1.200 gestegen. Dat is bijna €1.000 aan koerswinst.


Hoe is die koerswinst tot stand gekomen? Best wel een gedeelte hebben we te danken aan de sterker wordende dollar. Werd de dollar in het eerste kwartaal minder waard ($1,25/euro), nu is die zo'n 5% meer waard ($1,19/euro). Dat helpt al aardig mee.
Ook de stijgende olieprijs heeft goed meegeholpen. Ook stegen onze Europese aandelen aardig. Uiteindelijk stegen die ook met ruim 7,5%. Gemiddeld kwa…

Veel huishoudens hebben te weinig directe financiële slagkracht

Eens in de zoveel tijd verschijnt er een bericht dat veel Nederlands huishoudens te weinig financiële buffer hebben om tegenslag op te vangen. Zo ook een aantal weken geleden. Normaal gesproken komt het Nibud met dit soort berichten, dit keer was het het Centraal PlanBureau (CPB).

Het blijkt dat bijna de helft van de Nederlandse huishoudens een financiële buffer hebben van minder dan €10.000. Iets meer dan de helft heeft dan dus een buffer die groter is dan dat bedrag. Het gaat hierbij overigens om de liquide buffers, oftewel geld waar je direct bij kunt.
Ik weet niet hoe dit berekend is door het CPB, maar als alleen gekeken is naar spaargeld, dan horen wij ook zo maar bij die groep die minder heeft. Nemen we onze beleggingen mee, die we eigenlijk op elke beursdag te gelde kunnen maken, dan zitten we er ruim boven.

Gemiddeld genomen heeft de Nederlander wel een behoorlijk vermogen. Uit het rapport van de CPB haal ik we gemiddeld een vermogen hebben van meer dan €300.000. Dat is te zie…

Herbalanceren

Gisteren schreef geldnerd over zijn te grote buffer en de systematiek die hanteert. Dat deed mij weer denken aan de gesprekken die wij een tijdje terug thuis hadden over hoeveel buffer nou genoeg was en ook welke uitgaven wij willen kunnen doen zonder onze investeringen aan te hoeven spreken.

Het kwam er op neer dat we hebben gesteld dat we onze auto willen kunnen vervangen zonder daarvoor onze investeringen aan te kunnen spreken. Aangezien wij graag een jonge (max 4 jaar oud)occasion aanschaffen van het formaat VW Golf, Opel Astra, Skoda Octavia, komen we dan al gauw uit op een buffer van zo'n €15.000. Daar zitten we op dit moment overigens nog lang niet aan.

Een buffer van €15.000 komt neer op ruim 10 maanden leefgeld, dat is mogelijk best fors. Dat is dan zonder sparen, extra aflossen en investeren.

Aangezien we nu eigenlijk pas op een derde van dit bedrag zitten, we met aflossen van de hypotheek mooi op schema liggen en we met beleggen op dit moment al nagenoeg op ons doel …

Hypotheekupdate

Afgelopen dagen zijn alle hypotheekbedragen weer afgeschreven van de rekeningen. De extra aflossing was goed verwerkt en ook de te veel betaalde rente van de extra aflossing van maart was ook verwerkt.

Onze bruto hypotheek bedraagt nu zo'n €172.400 en onze netto hypotheek zo'n €146.400. De waarde van het spaardepot bereikte deze maand nog net niet de waarde van €26.000. Dat betekende dat we komende maand weer een vakje in ons hypotheekoverzicht konden kleuren. Als we deze maand weer een aflossing doen, zal onze hypotheek dusdanig zakken dat we ook daar dan een vakje voor mogen inkleuren.

Voor een gedetailleerder overzicht van onze hypotheek kun je de hypotheekpagina bekijken. Al onze extra aflossingen staan op onze aflossingenpagina.

Een blik op mijn pensioen

Afgelopen weken bood mijn (M) werkgever in een aantal sessies aan om kennis te laten maken met de online tool van ons pensioenfonds. In ons geval is dan mijnABP. Het leek mij wel interessant om eens te kijken of ik zelf nog zaken niet had ontdekt.

In kleine groepjes werd de mijnABP-omgeving doorgenomen, liet een cursusleider zien hoe je verschillende scenario's kon laten doorrekenen door de omgeving. Denk daarbij aan meer of minder partnerpensioen, eerder stoppen met werken of juist langer doorwerken. Voor je AOW-leeftijd meer pensioen uitlaten keren en daarna wat minder waren er daar een aantal van.

Eigenlijk had ik alle opties al wel eens verkend. Wat ik alleen miste was hoeveel pensioen ik zou ontvangen als ik bijvoorbeeld op mijn 55e zou stoppen met werken (en dus met inleggen in het fonds). Daar heb ik nu overigens wel een methode voor gekregen om die in te schatten.

Alle berekeningen die je op dit moment kunt maken met de tool gaat uit van de op dit moment bekende maximale …

Vakantie buiten het hoogseizoen scheelt echt een slok op een borrel

Normaal gesproken zitten wij voor de zomervakantie vast aan het hoogseizoen. Dat heeft nog niets te maken met schoolgaande kinderen maar met het werk van V. De werkt op scholen, en daarmee zit ze eigenlijk vast aan de schoolvakanties.

Maar dit jaar is alles anders. Het zwangerschapsverlof van V loopt door tot vlak voor de schoolvakantie en die laatste twee weken gaat ze niet meer opstarten om vervolgens met vakantie te gaan. We kunnen dit jaar dus buiten het hoogseizoen op vakantie en dat gaan we ook doen.

Afgelopen weekend hebben we de vakantie geboekt. En dat scheelt, zoals de titel al zegt, echt een slok op een borrel ten opzichte van eenzelfde vakantie in het hoogseizoen.

Ook dit jaar gaan we kamperen, zelfs met een nog erg jonge baby. We kozen dit jaar voor een vrij luxe camping op een afstand die we makkelijk in één dag kunnen bereiken met de auto. Normaal zijn we niet zo van de heel luxe campings, maar omdat we vroeger in het jaar gaan en het weer dan nog wel eens wat tegen ka…

En weer wordt er gewaarschuwd voor de aflossingsvrije hypotheek

Je leest in de kranten bijna niet anders, op de radio komt het regelmatig voorbij en maandag besteedde Radar er maandag ook al aandacht aan: De Aflossingsvrije hypotheek

Een monsterlijk product dat voor grote ellende gaat zorgen als de looptijd van de hypotheek afloopt. Ten minste, als je al die media mag geloven.

Zelf schreef ik een tijdje terug ook al over de aflossingsvrije hypotheek. Teneur van dat stuk was dat veel mensen geen actie ondernemen om te zorgen dat ze de aflossingsvrije hypotheek kunnen aflossen, hetzij tussentijds in stukjes, hetzij in één keer aan het einde van de looptijd. Zelfs als ze erop gewezen worden dat ze mogelijk een probleem hebben, nemen ze bijna geen actie.

Dat de media niet altijd helemaal precies weten waar ze het over hebben werd me duidelijk toen ik de uitzending van Radar terugkeek. Hier werd een stel opgevoerd dat eigenlijk een klassiek voorbeeld van een woekerpolis had en omdat die polis niet voldoende had opgebracht hielden ze een deel hypotheek…

Extra aflossing april

Gisteren werd het salaris van M weer gestort. We hebben besloten om gelijk op die dag een aflossing te doen sinds onze bank de manier van extra aflossingen verrekenen heeft aangepast.

We lossen deze maand weer €425 af op onze annuïtaire hypotheek. De maandlasten dalen hiermee met €2,11. In totaal losten we dit jaar €1.150 extra af. Dat is 13% van ons doel van 2018. Aangezien we nog 306 maanden te gaan hebben, levert deze aflossing een besparing uiteindelijk ruim 645 euro op.
Ik ben overigens benieuwd wat het "na-ijl"-effect is van de aflossing van vorige maand.

Doen jullie nog extra aflossingen deze maand?

Wat zijn we nu waard? Een kwartaal stilstand

Ieder kwartaal maken we een overzicht van onze netto waarde. We kijken dan naar ons spaargeld, de beleggingen en de waarde van ons huis aan de ene kant en de hypotheek en eventuele andere schulden aan de andere kant. Op 31 maart hebben we ook weer de balans opgemaakt.

Eerst maar eens de harde cijfers:


Vergeleken met 31 december is onze netto waarde gestegen met €18.000. Dit is geheel toe te schrijven aan de stijging van de WOZ-waarde. Als we vergelijken met 1 januari is de netto waarde exact gelijk gebleven.
De buffer is geslonken door wat grote uitgaven, waarvan de grootste de zorgpremie van V was. We hebben best wel wat nieuw geld in de beleggingen gestopt, maar desondanks zijn onze beleggingen nu minder waard dan met de jaarwisseling. Dat verschil was eerst groter, maar op de laatste beursdag van het kwartaal herstelde de waarde wat.

De hypotheek is wel weer wat lager, ook al hebben we niet heel veel op afgelost.

En als laatste heb ik (M) een aantal verlofdagen gekocht, waardoor mi…

Lineaire of annuïtaire hypotheek, wat is gunstiger?

Deze week last ik op de site van de Financiële Telegraaf een stukje over hypotheken. De strekking was of het gunstiger is om een lineaire hypotheek af te sluiten of een annuïteitenhypotheek. Een leuk stukje, maar ik miste nog wel wat diepgang. Ik probeer het stukje wat verder uit te werken.

Lineaire hypotheek
Bij een lineaire hyptheek is de aflossing die je per maand doet elke maand gelijk. Omdat door de aflossing de te betalen rente elke maand minder wordt, wordt het bedrag dat je betaalt ook elke maand lager. Het maximale maandbedrag is dus het eerste maandbedrag dat je betaalt. Aan het eind van de looptijd is de hypotheek geheel afgelost.

Annuïteiten hypotheek
Bij een annuïteiten hypotheek is het maandbedrag elke maand gelijk. De aflossing is in de eerste maand minimaal en in de laatste maand is de aflossing maximaal. Ook hier is aan het eind van de looptijd de hypotheek geheel afgelost.

Bruto bedragen
Welke hypotheekvorm is dan gunstiger? Wanneer je naar de bruto bedragen kijkt is da…

Hypotheekoverzicht april 2018

Gisteren waren in onze internetbankierenomgeving de hypotheekgegevens weer geupdate. De extra aflossing van 5 maart was verwerkt, evenals de reguliere aflossing op de annuïtaire hypotheek en de storting en verkregen rente in de spaarhypotheek.

Zo diende het heugelijke feit zich aan dat we weer een vakje in ons hypotheekoverzicht mochten groen kleuren. Dat betekent dat de hypotheek weer €1.000 verlaagd is sinds we het vorige vakje groen kleurden in december.

Onze bruto hypotheek is nu iets minder dan €173.000 en daarmee €33.000 lager dan toen we het huis kochten. Netto is onze hypotheek nog bijna €26.000 lager.

Ons volledige hypotheekoverzicht is te vinden op onze hypotheekpagina. Alle onze extra aflossingen zijn te vinden op de aflossingenpagina.

Wat hebben we opzij gezet in het eerste kwartaal?

Nog een paar dagen en het eerste kwartaal van 2018 zit er alweer op. Tijd om alvast te beginnen met het opmaken van de balans. Wat hebben we zoal weggezet voor de (nabije) toekomst?







Sparen/reserveren
Dit was niet echt een kwartaal van het sparen. Nadat we rond de jaarwisseling besloten om V ook op  de zorgverzekeringspolis van M te zetten, werd haar jaarlijkse premie begin januari direct afgeschreven. Dat zorgde voor een deukje in de buffer. Ook de hogere onderhoudskosten aan de auto dan dat we verwacht hadden hielpen niet mee.
Ook gaven we wat extra geld uit rond de komst van onze dochter. Een nieuw autostoeltje met bijpassende de isofix basis, alvast groot inslaan van luiers in de aanbieding en na de bevalling ook behoorlijk wat geld aan parkeerkosten bij het ziekenhuis.

Daarnaast maakten we wel maandelijks onze vaste bedragen over naar de buffer en de reserveringsrekeningen. In totaal ging er elke maand €850 die kant op. We gaven er alleen dus een groot deel van alweer uit.
Daarnaa…

Weinig mensen nemen actie op hun aflossingsvrije hypotheek

Eens in de zoveel tijd trakteer ik mezelf op de zaterdageditie van het Financiële Dagblad. Vaak staan daar interessante zaken in en ook dit weekend werd ik weer helemaal gelukkig van aan aantal artikelen.

Eén van die artikelen ging over het feit dat nog maar weinig mensen actie ondernemen om iets met hun grotendeels aflossingsvrije hypotheek te doen.

Een proef van ING en Florius leerde dat nog geen 10% van de mensen die ze hadden aangeschreven ook daadwerkelijk actie ondernam om wat aan de hypotheek te doen. Dat percentage bleef zelfs zo laag als men een cadeuabon kreeg om zo dus gratis met een financieel adviseur te gaan praten. Overigens zijn dat dezelfde adviseurs die 10 jaar geleden nog adviseerden vooral niet af te lossen.

Blijkbaar vinden veel mensen het lastig, moeilijk of gewoon niet interessant om over hun financiële toekomst na te denken. Zelfs niet als ze er op worden gewezen dat ze mogelijk een probleem hebben.

Als namelijk na 30 jaar de aflossingsvrije hypotheek afloopt …

Ik heb een bankrekening, dus ik besta

Met de komst van onze dochter moesten wij beste een aantal zaken regelen voor haar.

Aangifte
Natuurlijk begon het met de aangifte van de geboorte. V is bevallen in het ziekenhuis en dit ziekenhuis heeft ook een aantal keer per week de mogelijkheid om daar aangifte te doen bij de gemeente. Dat was toevallig op de dag van de geboorte, dus op haar eerste levensdag was ze al netjes ingeschreven bij de gemeente.
Twee dagen later kregen we van onze eigen gemeente de papieren en had onze dochter haar BSN-nummer.

Ouderlijke macht
Aangezien wij niet getrouwd zijn en ik wel ook de ouderlijke macht wil hebben (en V dat ook goed vindt), moesten we ook gezamenlijke ouderlijke macht aanvragen. Toen V zwanger was heb ik onze ongeboren dochter al erkend. Daardoor is het aanvragen van de gezamenlijke ouderlijke macht bijna een formaliteit. Beiden inloggen met DigiD bij de rechtbank en een paar keer doorklikken en de aanvraag  is gepiept.

Zorgverzekering
Ook het bijschrijven op de polis van de zorgverz…

Gezinsuitbreiding!

Wat eerder dan gepland zijn we afgelopen dinsdag al getrakteerd op een kerngezonde dochter. Moeder en dochter maken het goed en ook vader en grote zus zijn in de wolken.
V was begin april uitgerekend, maar de kleine mevrouw vond het, net als haar grote zus, al ruim eerder wel mooi geweest in de buik van mamma.

Na twee dagen ziekenhuis en twee dagen kraamhotel zijn de dames zaterdag weer naar huis gekomen. Dat scheelde voor mij een heleboel heen en weer rijden.

Want wat is het een groot verschil of er een grote zus is of dat je alleen bij moeder en de kleine kunt blijven. Samen met grote zus op bezoek in de ochtend, dan weer naar huis tijdens de rusturen, vervolgens in de middag weer. Avondeten en dochter op bed leggen, en dan nog even terug naar het ziekenhuis/kraamhotel.

Onze oudste dochter doet het trouwens echt geweldig. Van jaloezie is geen sprake en ze wil met alles meehelpen, of lekker knuffelen met haar babyzusje. Wat dat betreft mogen we ons echt gelukkig prijzen.



Extra aflossing maart

Na de gemiste aflossing van februari hebben we wel weer een aflossing voor maart opgegeven. Gisteren schreef ik al dat de systematiek.
Maandag gaven we opdracht voor een aflossing van €425 voor maart in de veronderstelling dat dat bedrag dan op 1 april zou worden afgeschreven. Dat liep dus allemaal wat anders, het bedrag werd dus gelijk afgeschreven.
Dat betekent dat we uiteindelijk maar 4 dagen "achterlopen" op onze planning voor aflossen. Door nu een hoger bedrag af te lossen zou je zelfs kunnen zeggen dat we voor op schema liggen.

Met deze aflossing daalt ons maandbedrag met €2,10 tot €560 exclusief de €133 die we maandelijks storten in de spaarhypotheek. We hebben er nog niet voor gekozen om de looptijd van de annuïteitenhypotheek in te korten.

Doordat de extra aflossing nu direct wordt afgeschreven en niet meer op de maandwisseling komt wordt deze aflossing in een eerdere "salarismaand" betaald. Die loopt namelijk van de 15e tot de 15e van een maand omdat M …

Manier van extra aflossen is veranderd bij onze bank

Gisteren deed ik een extra aflossing op de hypotheek en tot mijn grote schrik zag ik in het document dat automatisch gecreëerd werd dat er het één en ander veranderd was rondom extra aflossen. Ik heb even terug gezocht, maar ik had daar geen bericht over ontvangen.

Oude manier
Wat is er dan precies veranderd? In het verleden moest ik voor de 10e van de maand opdracht geven voor een extra aflossing. Dat ging allemaal prima via internetbankieren. De extra aflossing werd dan gelijk aan het eerste van de volgende maand afgeschreven, tegelijk met de reguliere hypotheekbetaling.
Ik vond dat eigenlijk wel een mooi systeem. Onze bank, ABNAMRO, blijkbaar niet.

En hoe dan nu?
Gisteren deed ik een aflossing, daar morgen meer over, en ik merkte al dat ik al een aantal andere handelingen moest doen dan voorheen. Zo moest ik aangeven van welke betaalrekening ik het bedrag wilde laten afschrijven (we hebben er maar één) en toen ik dat deed kreeg ik de melding dat ik niet genoeg saldo had voor deze afs…

Hypotheekupdate

De hypotheekbedragen zijn vorige week weer afgeschreven, waardoor onze hypotheek weer wat lager is geworden. In februari deden we geen extra aflossing, eigenlijk omdat we gewoon te laat waren voor het indienen. De hypotheek veranderde daarom eigenlijk alleen met de annuïtaire aflossing en de inleg+ ontvangen rente in de spaarhypotheek.
In totaal leverde dat toch nog een verlaging van ruim 106 euro op de bruto hypotheek en ruim €290 op de netto hypotheek. In ons overzichtsplaatje mochten we helaas nog geen nieuw vakje groen kleuren. Het overzicht van onze hypotheek kun je vinden op de hypotheekpagina. In totaal is onze hypotheek nu ruim €32.000 lager dan toen we het huis kochten en ruim €17.500 lager dan het aankoopbedrag van het huis. Tellen we daarbij de waarde van de spaarhypotheek nog bij op dan is onze hypotheek nu €33.000 lager dan het aankoopbedrag. Deze maand gaan we wel weer een extra aflossing doen. Daarover binnenkort een bericht.

Wat 12 jaar huiseigenaarschap mij geleerd heeft

Ik las gisteren een heel informatieve en interessante post van geldnerd over zijn geschiedenis als huiseigenaar. En ook Lekker Leven met Minder heeft eerder als een mooi stuk geschreven over haar ervaringen. Ik vond dat zo'n leuk idee dat ik ook eens aan het spitten ben geweest.

Eind 2005 kocht ik mijn eerste woning, een jaren 30 appartement in Rotterdam voor €126.000. De woningmarkt was lekker op stoom en zou ook nog een paar jaar flink doorstijgen.
Ik kocht dit appartement nadat ik een half jaar aan het werk was na mijn studie en nog steeds goedkoop "op kamers" woonde. In dat half jaar (en het jaar ervoor ook van een stagevergoeding)  had ik al best wat gespaard (vond ik toen), maar financierde het appartement wel voor €138.666. Het was zelfs zo erg dat ik niet eens al het geld nodig had voor de bijkomende kosten van het appartement, zodat ik zelfs nog een bedragje op mijn rekening kreeg gestort van de notaris.

De hypotheek bestond uit twee delen, een geheel aflossing…

Het geld lekte bijna letterlijk weg

Vorige maand gaven we de meterstand door voor het water. Die was behoorlijk hoger dan het jaar ervoor, we hadden zo'n 35 kuub meer verbruikt dan in 2016. Om dat even om te rekenen: dat is 4 liter per uur, best wel veel, maar als ik er over nadenk zou het ook zo maar het verschil kunnen zijn tussen een dochter in de luiers en een dochter die naar de wc gaat. Al grappend gaven we onze dochter de schuld die erg van douchen houdt.
We mochten bijna 50 euro bijbetalen en ons maandbedrag ging met bijna 4 euro omhoog. Dat zijn allemaal geen schokkende bedragen, maar toch...

We dachten er eigenlijk verder niet over na, tot dat we vorige week, met de aankondiging van echt koud weer, besloten om de buitenkraantjes af te sluiten en af te tappen, zodat we geen vorstschade zouden oplopen.

Zodra we het luik van de kruipruimte openmaakten hoorden we het water al sissen. Een blik naar beneden liet zien dat de koppeling die de leiding splitst naar het kraantje in de voortuin en naar het kraantje …